F.I.R.E

Enkel mattestykke til deg:

Det tallet du fikk på kalkulatoren din er det du må ha i oppspart sparing for å kunne ha en hverdag som du selv styrer.

.

.

How?

Jeg ble først kjent med uttryket FIRE ifjor. Noe kunnskap hentet fra instagram og podcaster, men det var først da jeg leste boken “Your money your life” at jeg virkelig forsto hva denne bevegelsen betydde for de som valgte å gå all-in! Alt takket være en fellow (amerikansk) blogger med navnet Mr. Money Mustache. For de som valgte å gå all-in betydde det en hverdag uten å være avhengig av lønnsinntekter for å dekke daglige utgifter. De trengte derfor ikke å jobbe for å kunne fylle opp kjøleskapet eller ta en sydentur. Litt for godt til å være sant?

Hva er FIRE?

F.I.R.E står for Financial Independence, Retire Early. Målet er enkelt: du må spare en sum som gir deg nok i inntekter i form av avkastning. Så her holder det ikke å sette pengene på en sparekonto, du vil at de skal vokse. Så her må pengene investeres slik at de generer inntekter som du kan benytte deg av.

.

Et youtube-søk på FIRE vil gi deg suksesshistoriene til alle de utallige menneskene som bestemte seg for akkurat dette. Spart opp millioner for å ‘lævva livet’. Selv også de med barn. Selve målet for de fleste er ikke å “pensjonere seg” tidlig, men det er friheten som appellerer her. Hvertfall for meg.

Hvor mye må jeg spare?

Her kommer utfordringen. Dette en mindset en må venne seg til og det må jobbes hardt (dobbelt så hardt hvis du er på singelstien). Også kommer det store spørsmålet: Hvor mye må jeg spare? Med dette følger et annet spørsmål: Når vil du være økonomisk uavhengig? Når du fyller 40 år? Eller 50 år? På begynnelsen fikk du en matteoppgave og regnet du det ut riktig fikk du trolig et millionbeløp på skjermen din. Slik ser det ut til meg:

Dette er et mattestykke gjort ut ifra den livssituasjonen jeg er i nå. Jeg har faste utgifter på ca. 13 000 kr og resten er variabel inntekt (ikke inkl. sparing). Og i snitt har det ligget på ca. 15 000 kr.

Hvorfor 4%? Som dere er klar over vil penger investert i aksjer og aksjefond svinge en del. Historisk sett har avkastning ligget på ca. 4%. Dette er en såkalt “safe withdrawal rate”. Hvis vi tar hensyn til svingninger i markedet og inflasjon, er 4% ansett som en “sikker” årlig uttaksbeløp. Du kan selvfølgelig få høyere avkastning, men 4% er det du kan tillate deg av årlige “inntekter” i dette eksempelet. Jeg bruker alltid å ta utgangspunkt i 4% avkastning når jeg skal regne ut.

Jeg må da spare 4 500 000 kr i aksjer eller aksjefond for å kunne si opp jobben min og reise verden rundt. Det frister litt. Men hvis jeg skal kunne spare opp dette til jeg fyller f.eks 40 år betyr det faktisk at jeg må spare hele 300 000 kr i året! #bubbleburst

4.5 mill i aksjer/ aksjefond gir meg en årsinntekt på ca .180 000 kr. Eksempel under:

4 500 000 X 4% = 180 000 kr. (årlige inntekter)

180 000/ 12 mnd. = 15 0000 kr. (månedlige inntekter)

Jeg er student og t.o.m. jeg syns det er altfor lite å leve av i 40-årene sine. Så det reelle beløpet vil nok være mye høyere for min del. Det mest ideelle ville vært det dobbelte, altså 9 000 000 kr. Da snakker vi!

.

Utregning over var for å gi dere en bedre forståelse av hva FIRE er og hvordan en kommer frem til pengebeløpet.

FIRE noe for meg?

Jeg liker veldig godt tanken å ha fleksibilitet i hverdagen og ikke være avhengig av en 8 – 16 jobb. Jeg liker også veldig veldig godt tanken å kunne reise når det passer meg og fortsatt få “inntekter” på konto. Men jeg liker ikke tanken å jobbe som Kris Jenner til en viss alder og så “lævva livet”. Life is what happens when you’re busy planning. Det er litt det jeg føler tilhengere av FIRE går glipp av, livet. Man kan sikkert se for seg alt av blod, svette og tårer som renner når en må spare opptil flere millioner på x-antall år. Hvem vet om jeg i det hele tatt lever når saldo på konto viser 4 500 000 .- Jeg har da gått glipp av halve livet mitt for å leve den “andre” halvparten.

Hva tjener du av din sparing nå?

Man glemmer fort at penger man allerede har spart også generer noe inntekt. Eksempelet over viser hvor mye 20 000 kr i fond/aksjer gir deg i månedlige inntekter (igjen med antatt 4% årlig avkastning). 67 kr høres kanskje ikke mye ut, men det er rett under en 1000-lapp i året. Og hvis det er en ting en aldri skal undervurdere er det renters rente effekt.

Helt til slutt..

FIRE er fantastisk å ha i bakhodet. Å sette et tall på frihet er kanskje motivasjon i seg selv? Men for de som har fulgt med meg vet at jeg er større tilhenger av å ha nok inntektskilder, både aktive og passive, til å kunne leve det gode livet. Frihet er personlig og for meg er det fleksibilitet og trivsel det handler om, uansett om jeg er ansatt eller skaper min egen arbeidsplass.

.

Hva tenker du? Del gjerne ditt FIRE-beløp her.

2020 here I come!

Vi sier snart takk til året som var og velkommen til et fresht og nytt år. Hva er vel bedre enn å starte 2020 men noen out-of-the-ordinary mål? Jeg var litt sent ute ifjor når jeg bestemte med for å spare 70 000 kr. Men var ikke så langt unna målet heller, før litt uforutsette utgifter stoppet “spareflowen”.

Det er gjort en del tanker før de endelige målene ble satt. Som dere kanskje husker fra mitt forrige innlegg måtte jeg hente ut en del cash fra min bufferkonto som var på 30 000 kr. Jeg klarte ved utgang av 2019 å fylle det opp til 15 000 kr, og har nå også bestemt meg for å øke det faste beløpet som står på bufferen. Litt fordi jeg skal skaffe meg bil til neste år, men mest fordi det er så god sikkerhet å ha når det uante skjer.

Slik er mine GOALS for dette året:

Personlig økonomi:
Fylle bufferkonto til 40 000 kr.
Øke aksje-og fonds investeringer med 80 000 kr.
Skape ekstra inntektskilde.

“Wait a minute!” Tenker dere kanskje. Skal jeg spare 80 00 kr. i fond og aksjer? Altså øke sparingen med hele 10 000 kr., som student ?!
– Jepp! Det skal jeg. Kom igang du også på Nordnet sine sider her
(åpnes i ny fane).

Jeg er mye bedre forberedt og tidligere ute enn ifjor. Jeg innser at hvis jeg har et klart mål, så gjør jeg det lille ekstra for å nå det. Jeg har bla. jobbet hardt etter siste eksamen i desember og forventer en del mer enn vanlig i lønnsutbetaling i januar. I tillegg har jeg en lønnet stilling på skolen hvor jeg forventer ca. 3000 kr utbetaling hver måned frem til april. Jeg forventer også å sette av hele feriepenge utbetalingen min til sparing (som ifjor). Og siden jeg jobbet en del ekstra ifjor, forventer jeg rundt 35 000 kr bare i feriepenger. Det gjør det jo mye lettere å nå mål!

I tillegg til de økonomiske målene min, ønsker jeg som en finansiell minimalist å dele noen personlige mål jeg anser som viktige for ro i sinn, kropp og “space”. Ikke alt handler nødvendigvis om økonomien når nye mål settes, men mer om å gjøre hverdagen litt bedre:

Personlig velvære:
Netthandel til minimal. Kun når behov.
Lese en bok hver måned som ikke er pensum.
Sove mer.
Kvitte meg med klær og ting som ikke gir glede.

Noe er jeg godt igang med, som å kvitte meg med ting jeg ikke trenger. Andre ting må jobbes litt ekstra med, som å sette av tid til en god bok. Det kommer nok ikke som en bombe, men jeg er faktisk ikke glad i å shoppe i fysiske butikker. Jeg kan ikke huske sist jeg var innom en klesbutikk for å shoppe. Men er veldig opptatt av hudpleie og bruker gjerne x-antall timer i uken på å netthandel. Dette har resultert til en del serumer, hudkremer, toner inn på badet, som tar opp unødvendig mye plass. Hudpleie skal nå også kun bestilles ved behov og når gammelt har nådd flaskebunn.

For å gjøre det litt artig å spare, har jeg i år laget en “ROADMAP TO -sparing”, som skal farges når sparemål for hver måned er nådd. Det er lettere å føle motivasjon når visjonen er visuell, og jeg ser flere på Instagram som har tatt i bruk noe slikt. Det er bare så artig! Jeg skal også printe ut dette og henge det en plass jeg ser hver dag.

Min “ROADMAP” er kun for sparing. Jeg kommer til å bruke all inntekt fra lille ekstrajobben min på skolen til buffer. Der forventer jeg å tjene litt over 25 000 kr. tilsammen. Men slikt motiverer så utrolig mye. Sett deg ned med en kalkulator, papir og noen fargeblyanter. Hva venter du på?

Ta kontakt hvis du ønsker dette bilde tilsendt på mail for eget bruk (A4). Sett inn dine tall og de målene du ønsker å oppnå. Print det ut og fargelegg.

Inneholder affiliate link.






Hva er meningen med livet?

Meningen med livet er å ha nok inntektskilder til å kunne leve som du vil og gi livet ditt mening.

Det er målet mitt iallefall.

.

Neida, jeg skal ikke være så altfor filosofisk. Men du vil finne meg på DN, Kapital, Forbes eller noe lignende hvor jeg sitter og leter etter inspirasjon for hva neste investering eller idè skal være. Å lese om mennesker som har skjønt det og tjent gode penger innen forskjellige felter i næringslivet er mitt guilty pleasure. Men vet du hva alle de har til felles? De har alle såpass mange inntektskilder, at hvis inntektskilde A stopper helt opp, så kan de alltids gå til investering B, C eller D. Det er nok derfor “vanlige” folk ikke kommer seg ut av åtte-til-fire rutinen og må ty til lån og kredittkorter etter sommerferier for å dekke kommunale avgifter som plutselig popper opp på kontoen. Vi investerer for lite i flere inntektskilder og lever fra lønnslipp til lønnslipp! Why?

.

Dette har jeg blitt mer og mer bevisst på den siste tiden. Hvor viktig det er å ha flere inntektskilder for å kunne leve som jeg vil. Hvorfor trenger Kylie Jenner å ha egen bedrift når hun har nok av nuller på kontoen fra realityserien, instagrammen, familieselskapet, arv, eiendom og gudene vet hva mer. Jo, det kan være meget stor interesse for kosmetikk eller som flere smarte hoder: added inntektskilde! Hva gjør de store investorene med alle de pengene de tjener i utbytte og avkastning? Det blir en del charterturer selvfølgelig, men det investeres enda mer i eiendommer, start-ups, sportlag, klubber/matliv, viner og så mye mer! Dette er inntekter fra alle kanter. Du må bare være villig til å investere tiden din med de pengene du putter inn. Folk tjener jo til og med penger på å investere dine penger (ofte kalt forvaltere), hvorfor ikke gjøre det selv?

Dette har blitt et av de viktigste målene mine. For meg er det ikke nok å jobbe som en lokomotiv i flere år til jeg får spart opp nok til å leve kun på avkastning, som jeg vet mange gjør. Jeg er ikke laget for en åtte-til-fire jobb, EVERY SINGLE DAY (føles sånn ut iallefall etter å ha jobbet 100% nesten hver eneste sommerferie). Jeg har lenge visst at jeg ønsker frihet og fleksibilitet i hverdagen min, men også økonomisk sikkerhet til å kunne leve slik jeg vil. Å ha flere inntektskilder er noe jeg er villig til å jobbe hardt for og da helst passive inntektskilder, noe som betyr at du ikke bruker tiden din på den type inntekt (typisk leie).

Å ha fra 5 – 7 inntektskilder er suksessoppskriften (noe flere millionærer kan skrive under på), så jeg har nå satt meg dette som et mål! Virket det utrolig mye? Jeg som student har allerede 4-ish inntektskilder (ramset opp under), så da er det kanskje ganske oppnåelig etterhvert med enda flere? Målet er ikke akkurat å bli styrtrik, men som nevnt tidligere: frihet og sikkerhet.

Så hva gjør jeg for å komme nærmere mitt mål?

Jeg har selvfølgelig en deltidsjobb som sikrer inntekt i måneden, men også lønnet verv slik at jeg kan lett kombinere det med studier på dagtid. Kjempemorsomt og sosialt. (Ikke passiv)

.

Jeg har som tidligere nevnt investert i leilighet, hvor jeg da har ekstra soverom som gir meg leieinntekter. (Passiv)

Jeg sparer månedlig i fond som gir meg inntekter i form av avkastning. (Passiv)

Jeg selger ting på Finn.no. Dette er ikke den altfor stabile inntektskilden, men har hjelpet til med å fylle på bufferen min etter en lang sommerferie. (Ikke passiv)

Hva mer kan jeg gjøre for ekstra inntektskilder?

Jeg kan søke tilkallingsjobber, hvor jeg har fleksibilitet til å jobbe når det passer meg.

Jeg kan starte med nettbutikk. Prøve å komme i kontakt med leverandører og skape kontakter. Å ha et liten bedrift er ingen dum idè. Du er din egen sjef!

Jeg skriver denne bloggen, kanskje det vil generere noen kroner på konto etterhvert?

Jeg kan spare nok i egenkapital til å kanskje investere i større bolig med egen utleiedel.

Tilby småjobber/tjenester som er skattefrie inntekter så lenge man holder seg innenfor grensen.

.

.

Mye av det nevnt over er jo selvfølgelig tidskrevende og noe tar tid før det faktisk lønner seg. Men et sted må man starte. Du angrer definitivt ikke om fem år (#mottoforlife). Det er også begrenset hvor mye man kan gjøre som student, men med en teskje kreativitet og klype disiplin så er det mye man kan få til. Dette innlegget var nok bare en liten tanke jeg gikk rundt med og ønsket å dele med alle dere. Mulig det gir litt inspoo til å komme nærmere ditt økonomisk mål.

La oss snakke sminke

Jeg bruker sminke nesten daglig og har noen produkter jeg alltid må ha tilgjengelig. Jeg kan trygt si at jeg har prøvd ganske mye opp gjennom årene, og føler at jeg har begynt å finne ting lommeboken og huden min digger. Å sminke seg daglig betyr for meg egentlig concealer, mascara, blush/bronzer og litt highlighter. Og siden dette en en økonomiblogg så skal jeg snakke litt “dupes” for noen produkter som gjerne er litt overpriset etter min mening. Dette vil være mine anbefalinger for gode produkter til en pris en har råd til.

Selv om dette handler om sminke, så er god hudpleie ALT. Jeg bruker gode produkter for å rense ansiktet mitt dag/kveld, og tar alltid av sminken min før jeg legger meg.

.

PSST! Bruk f.eks en god micellar water på dager du ikke har på deg sminke #lilleekstra.

.

Mine favoritt base produkter:

Som nevnt over så bruker jeg concelear, litt setting-pudder og contouring produkter. Jeg klarer ikke foundation på anisktet og føler ikke noe behov for det heller. Jeg har prøvd en del forskjellige merker som YSL touche-eclat, Benefit, Nars creamy concealer, NYX, MAC, Urban Decay osv. Prisene har også variert veldig her.

85 kr på blush.no

Men en veldig god dupe til alle disse merkene, og min personlig favoritt må være Maybelline Eraser Eye Concealer. Jeg er nå på min tredje stick og er veldig fornøyd med den. Og legger ikke merke til noe forskjell om jeg bruker den på ansiktet eller Nars creamy concealer (250+ kr), begge gjør like god jobb.

.

87 kr på blivakker.no

Og etter å ha eid noen bronzere, utallige higlightere og noen setting-puddere har jeg funnet ut at multi-produkt paletter er gullverdt! Jeg får alt jeg trenger til basen min til en tredjedel av prisen og lett å reise rundt med. Jeg har her også vært en del innom Benefit, MAC og Urban Decay sine produkter for contouring/setting. The body shop har også noen gode produkter, men jeg har nå i det siste brukt e.l.f Contour Palette og det fungerer som en drøm. Og det beste er at det kommer med alt-i-ett: setting-pudder, highlighter og bronzere i to nyanser. Og det beste er at du kan skaffe deg denne under 100-lappen! WIN-WIN.

Og for alt over basen…

58 kr feelunique.com

Her har det variert veldig. Jeg bruker alltid blush og mascara i tillegg til base-produktene. Og det hender at jeg kjører på med en nude leppekrem. Jeg blir veldig fort tørr på leppene, og det eneste som fukter og i tillegg gir en matte look er NYX sine leppekremer. Og for å piffe litt opp kan jeg bruker lipliners fra Rimmel. Begge disse merkene tilbyr mye variasjon til billig penge.

Litt mer utfordrende å velge ut en spesifikk blush og mascara. Jeg prøver nå å gjøre meg ferdig med Bare Mineral og NYX sine blush. To ulike priser, men like god pigment og “dekkevne”. Så bruk det som huden din liker. Og mascara kjøper jeg alltid på tilbud enten på Vita, H&M eller lignende. Der er jeg veldig lite kresen.

Jeg er ikke så veldig opptatt av sminke og mangler helt sikkert en del kunnskap innen dette temaet, men dette er en liten oversikt over det som har fungert for meg etter å ha prøvd litt av hvert. Jeg kommer jo selvfølgelig fortsatt til å prøve ut nye ting. Jeg er opptatt av å bruke produkter med god kvalitet på ansiktet mitt. Man legger fort merke til sminke som ikke gir ønskelig resultat. Så dette er noen produkter som har fungert for meg, og koster ikke all verden.

Jeg handler mye på nettet og bruker som regel alltid kundefordelene mine som jeg har på de ulike nettbutikkene. Jeg mottar 25% kupong hos Kicks hver måned, og får god rabatter på feelunique.com (leverer gratis og har Klarna-betaling). Har testet ut blivakker også, men de har kjedelig utvalg. Har enda tilgode å prøve ut nettsider som blush.no, Lyko, Coverbrands osv. Mulig de har gode rabatter og fordeler…

Hva er dine ride or die produkter? Del gjerne

Oppdatering sparemål: Juli og halvveis i mål

Så utrolig morsomt det er å spare penger når man har et konkret mål! Skjønner ikke hvorfor jeg ikke begynte med det tidligere. Jeg satte i år et mål om å kunne spare 70 000 kr. Som student. Og feriepenger og skattepenger skulle utgjøre mesteparten av dette målet. I tillegg til en deltidsjobb selvfølgelig og andre inntekter (leie, Finn.no, airbnb osv).

Sparesneglen min har fått kommet seg et stykke siden vi startet, og er jeg ekstra sparsommelig etter sommerferien, så er jeg sikker på at målet mitt skal være ganske oppnåelig.

Jeg mottok litt over 19 000 kr i feriepenger og ca. 2000 kr i skattepenger. Ikke de aller store beløpene, men nok til å komme halvveis i mål (+ lønn selvfølgelig). Jeg satte nemlig ALT i fond. Det var deilig.

Jeg er nå tilbake fra ferie og har planer om å jobbe så mye som mulig før skolestart. Uheldigvis ble Asia turen litt dyrere enn planlagt, så jeg måtte bruke av bufferen. Første pri er nå å fylle den opp, deretter tilbake til sparemål.

Hva er dine mål for høsten 2019?

Hvordan jeg velger fond: step-by-step

I disse dager er det nok flere som har fått/får en heftig sum inn på kontoen, og det store spørsmålet er: What to do with it?

Som flere “eksperter” vil jeg også si prioriter først og fremst gjeld med høye renter! Typisk kredittkort og forbrukslån. Dette er unødvendige utgifter for noe du kanskje trengte i en fase av livet. Prioriter dette fremfor å spare i fond/konto osv. Dette er jo ganske dyre lån å ha og vil spise opp din avkastning uansett.

Men for de som ikke har har den type gjeld, og er en av de mange som faktisk ikke skal bruke feriepengene på ferie (undersøkelse gjort av DNB), men heller spare i fond, så vil jeg gjerne vise dere hvordan jeg velger fond, hva jeg ser etter og mine OBS OBS-punkter. Usikker på hva fond er? Les innlegget mitt om fond her.

Steg 1 vil være å finne ut av hvor du ønsker å kjøpe fondene. Skal fondssparing være i din daglige bank? Eller skal denne sparingen være ut av syne og hos en annen nettbank/nettmegler? Det positive med det er at det da ikke er så lett å få tak i disse pengene, og frister lite å bruke når KICKS har 3 for 2 tilbud på produkter du tror du trenger (#storyofmylife).

En sidenote: Kjøpte meg en primer fra Smashbox og er fortsatt usikker på om den i det hele tatt har noe funksjon. Kjipe penger.

.

Jeg bruker til daglig DNB og har (nesten) hele engasjementet mitt der. Sparer derfor også i fond der for å enklere holde oversikten over sparepengene. Jeg er uansett ikke så glad i å selge fond. Liker å se at de vokser til store sterke pengerlapper (hihi). Mobilappen til DNB er det ikke så mye å skryte av, men Spare-appen derimot, den blir brukt daglig og gir meg en god oversikt.

Steg 2 er vite om dette er langsiktig sparing eller penger du trenger til jul? Eller kanskje om et par år? Dette kan ha en stor betydning. Du må forvente store svingninger (både +/-) i korte perioder, og det kan derfor være lurt å velge fond som kanskje ikke inneholder så mye aksjer for deg som kanskje skal bruke pengene på f.eks. oppussing neste år. Skal du bruke pengene ila. noe måneder, så lar du de stå på en sparekonto.

Som da bringer oss til Steg 3 hvor det kan være lurt å gjøre seg noen tanker rundt det å investere i aksjefond eller kombinasjonsfond. Hvor stor skal aksjeandelen være i det fondet du velger og tåler du de høye svingningene aksjer medfører? Har du is i magen når fondet er ned 5%, 15% eller 30%? Eller ønsker du litt andre type midler i fondet som rentepapirer og obligasjoner som gjerne har lavere risiko?

Siden dette er penger jeg ikke skal bruke i nærmeste fremtid, har jeg bare valgt aksjefond. Jeg tåler en del risiko og mister ikke nattesøvnen over røde tall i banken, som det har vært noe av i det siste.

Nå til Steg 4 hvor du må finne ut av hvor mye dette vil koste deg? Se om dette er fond som er aktivt forvaltet av en megler (koster deg litt ekstra), eller om dette er et indeks-fond og følger bare en bestemt indeks? Som jeg tidligere har nevnt kan dette utgjøre store penger. Husk å lese “info-boksen” til de ulike fondene. Finner mye nyttig info der som har en del betydning for valg av fond.

Steg 5 er å tenke over hva slags bedrifter du ønsker å investere i. Er du spesielt interessert i bestemt sektor f.eks miljø eller teknologi? Er helse et interesseområde og du ser potensiell? Er det et bestemt land du ønsker å invester i? Eller ønsker du å spre pengene dine, og investere i globale fond som investerer i litt av alt over hele verden. Jeg har ikke så mye kunnskap innen de ulike sektorene og spiller derfor “safe” og investerer i globale fond, da de sprer risikoen over hele verden. Men som spesielt interessert i teknologi går det også noe i fond som spesialiserer seg innenfor teknologiaksjer.

Jeg investerer hovedsaklig i indeksfond (de “billige” fondene). Men jeg har også et aktivt forvaltet teknologifond, bare fordi jeg har stor interesse for denne sektoren. Jeg har enda ikke undersøkt hva jeg betalte i honorarer ifjor, men avkastning har vært veldig god her.

.

Steg 6 er bare å kjøpe i vei da. Du angrer garantert ikke om 5 år.

Sommer, skolefri og SPF 50

Snart er den her. Uker med sol, is og masse solfaktor. Nye byer å utforske, eller kanskje gamle favoritter å besøke. Kanskje skal du jobbe hele sommeren? Jeg er iallefall en av de mange som hvert år tar ordentlig ferie. Det beste jeg vet er å reise. Å dra fra det trygge rundt meg til å utforske det nye og ukjente. Nytt språk, utrolige kulinariske opplevelser og fantastiske folk. I år er ingen unntak og jeg skal ha fire amazinge uker med ferie hvor turen går til eksotiske Asia. Men før jeg begynner turen min vil jeg dele noen tips til hvordan jeg holder mine reiser budsjettvennlige (som regel hehe).

Jeg har tidligere nevnt at jeg sparer til sommerferien med et fast beløp hver måned, som jeg setter inn på en sparekonto. Slik slipper jeg å stresse med penger i siste liten. Men selv om pengene står klar på sparekonto så vil det alltid lønne seg å betale selve reisen med et kredittkort! De fleste har reise-og avbestillingsforsikring som kan være til hjelp hvis uhellet skulle skje. Så husk å benytte deg av den og alltid betale hele skyldige beløpet til forfallsdato.

Det kan også være lurt å være ute i god tid når billetter skal kjøpes. Jeg bruker alltid søkemotorerer som skyscanner.com for å finne den beste dealen og sammenligning av priser. Jeg har også noen reisepoeng gjennom kredittkortet mitt, men disse kunne jeg ikke bruke på reisen min i år pga det flyselskapet jeg skal reise med. Så de har jeg fortsatt tilgode.

Noe som har gjort reising enda til fordel for oss må jo være Airbnb. Fins det noe bedre enn å bo som de lokale? Å kunne oppleve lokal livsstil og kultur på så nær hold. Jeg er desidert en ekte “Airbnb’er” og booker mye gjennom den tjenesten. Det er jo så sykt billig sammenlignet med hotell og jeg har bare hatt positive opplevelser. Jeg tilbringer iallefall veldig lite tid “hjemme” når jeg er på ferie og trenger som regel bare en seng å sove på. Husk alltid å se på anmeldelser og ratings husvertene får. Jeg har hatt veldig positive opplevelser med de ulike Airbnb rommene jeg har bodd på, og vertene har alltid vært veldig imøtekommende og vennlige. Og det beste med å leie gjennom Airbnb må jo være selve turen til oppholdsstedet. Det er så spennende å forske gater og stier du normalt ikke ville ha tatt turen innom.

Ikke er det bare så sykt billig med Airbnb, men du kan også få tilgang til kjøkken (#toflueriensmekk)! Jeg elsker å handle dagligvarer i utlandet, det er jo så mye eksotisk å finne. Og med tilgang til kjøkken kan jeg prøve litt av hvert. Og ikke minst… ha tilgang til kaffe FIRST THING IN THE MORNING. Slik sparer jeg masse på kafébesøk. Også er det deilig å kunne ordne seg ordentlig frokost uten å må bruke penger (eller tilfredsstille nattmat-cravingsene…). Er det ikke mat som som regel er den store utgiftsposten for folk flest på ferie da?

Mange snakker om å bruke kredittkort som hovedkort ut på reise. Det vil jeg også anbefale. Men det betyr ikke at jeg ikke tar med det vanlige bankkortet mitt også. Den har jeg trygt plassert i kofferten min som et tilleggskort. En annen grunn til å bruke kredittkort på reise er i tilfelle du skulle bli utsatt for svindel. Da er det ekstra greit at det ikke er egne penger på konto som går tapt. Husk å sperre kort med engang hvis den skulle bli borte. De fleste bankene har en sperretjeneste som er åpent døgnet rundt, så det nummeret kan være greit å lagre på mobilen. Eller gjøre det i nett/mobilbank.

Det er sjeldent jeg har behov for kontanter når jeg er ut på reise. Men Asia er ikke like kontantfri som Europa, så da kan det være greit å ha noen hundrelapper. Da er det veldig viktig for meg at jeg unngår gebyrer og renter når jeg skal ta ut utenlandsk valuta. Syns derfor at kredittkort som er tiltenkt reiser er geniale. Jeg bruker kredittkortet til BankNorwegian og betaler ingenting for å ta ut valuta i utlandet. Så dette er en sikker vinner, men kun i utlandet (i tillegg skader det ikke at jeg får reisepoeng på bruket mitt). Husk å sjekke prislisten til det kredittkortet du har, der finner du lett info om kortbruk i utlandet.

.

Noen kjappe som jeg kanskje også kan nevne er å leie sykkel/moped for enkel og billig transport. Skal du bo et bestemt sted noen uker kan det jo også være lurt å lage seg periodebillett for bruk av kollektivtransport.

Unngå måltider nær populære severdigheter på restaurant og kafeer. Du får helt OK til mat til utrolig høy pris. Den verste pizzaen jeg everr har brukt penger på ble kjøpt rett ved Eiffeltårnet.

Reis alltid med drikkeflaske. Det er dyrt og lite miljøvennlig å kjøpe seg vann overalt. Frys noen isbiter kanskje og ha dette oppi drikkeflasken. Hjelper på de lange dagene med sightseeing.

.

.

Dette er noen enkle tips som jeg alltid implementerer ut på reiser. Men selv om jeg skriver dette er jeg også av den typen som alltid er å se med take-away kaffe i hånden (#guilty). Så det er områder jeg også kan bli bedre på. Jeg kunne kanskje ha blitt flinkere til å planlegge dagene mine også for å unngå impulskjøp av ting og aktiviteter som frister. Men så voksen har jeg enda ikke blitt. Det er gøy å ha det grove som overnatting og transport på plass, og ta resten som det kommer. Noen dager går til sightseeing og andre dager lever latskapen lenge. Det er vel det som er ferie.

Har dere noen reisehacks? Del gjerne.

Oppdatering sparemål MAI

Lønning tikket inn på konto og penger tikket ut til sparing. Da er det på tide med en liten oppdatering på hvor langt spare-sneglen min har kommet. Jeg har endelig blitt kvitt et 12-måneders abonnement på treningssenteret 3T og får dermed spart 399 kr ekstra. Ble fort ganske dyr dette… fikk ikke kommet meg til trening så ofte som jeg hadde ønsket. I tillegg så har jeg jobbet i påsken, det er jo saftige helligdags tillegger som også går rett i fond. Det ble da litt over 5000 kr denne måneden satt til sparing.

Neste måned kommer den fantastiske ordningen som heter feriepenger (woho!). Jeg sparer jo til ferie gjennom hele året, så da er det som regel ikke behov for å faktisk bruke feriepengene på ferie. Håper da å få flyttet spare-sneglen min enda nærmere målet.

Eksamensperiode er for fullt i gang for de fleste av oss. Lykke til til de som har noen stressende dager fremover. We can do it.

Penger inn og penger rett ut

Jeg liker å tro at jeg har et velfungerende “sparesystem” der penger er øremerket bestemte formål. Jeg er forberedt på det meste av utgifter som kommer, også de som kommer uforventet. I tillegg til mitt mål om å øke fondssparing med 70 000 kr., har jeg også kontoer som er tiltenkt andre aspekter i livet. Jeg skal her vise dere mitt sparesystem og hva som funker for meg.

.

Den 10. hver måned kommer lønn inn på konto og penger rett ut til:

BSU (mål 25 000 kr): Dette er hovedpri uansett hvordan økonomien ser ut. 01.01 hvert år setter jeg inn 25 000 kr på BSU konto, slik at jeg får mest mulig med renter. Siden jeg alltid skal ha pengene klart ved årsskifte, sparer jeg 2100 kr hver måned som da settes rett inn på BSU etter nyttår. Dette spares i vanlig sparekonto.

Bufferkonto (30 000kr): Dette er min “skulle-noe-uforventet-skje” konto, som flere sikker har hørt om. Og veldig lurt å ha. Denne er fylt opp for lenge siden og hvis det hender at jeg må bruke penger av kontoen, så er andrepri alltid å fylle på slik at innestående beløp alltid er 30 000 kr. Dette utgjør ca. 3 måneders lønn og jeg har ikke følt behov for noe mer. Dette er penger som står på sparekonto slik at de er lett tilgjengelig ved behov.

Opplevelser: Dette er en konto som kun er tiltenkt reiser og andre type opplevelser (escape room sa du?). Jeg er veldig glad i å reise og det blir gjerne noen uker ferie i sommer. Setter derfor av 500 kr i måneden som jeg kun bruker på ja.. som kontoen heter nye opplevelser. Her går alt fra museumbesøk (svært lite av ) til sol og strender (trenger mer av). Ting som t-bane kort til daglig bruk kommer ikke under dette. Spares i sparekonto, men vurderes å flytte over til fond. Blir som regel kun brukt i sommerferien…

Veldedighet/gaver: Denne er ny i “sparesystemet” mitt, men kanskje den mest viktige? Viktig å gi hvis du føler at du kan. Jeg har ikke helt bestemt meg for hvilke veldedige formål jeg ønsker å bidra til, men har begynt å sette av 100 kr hver måned til dette formålet. Det har ikke vært behov for å kjøpe så mange gaver de siste årene, med unntak i jula, så derfor er også gaver slått sammen i denne posten. Det får holde. Sparer i sparekonto.


Aksje-/fondssparing (mål 70 000 kr.): Dette har jeg snakket om tidligere. Alt overskytende av lønn og inntekter settes inn på fondssparingen min som jeg har sett vokse de siste månedene (#denfølelsen). Jeg gjør som ganske mange andre og sparer i billig global indeks fond. Da sprer jeg risikoen og trenger ikke å følge med på samme måte som aksjer. Enkeltaksjer har vært nedprioritert, mest fordi fondssparing er så mye mer enklere. Det har vært lite tid til å se på ulike selskaper den siste tiden pga. skole, mens med fondsparing trekkes det automatisk den dagen lønnen kommer. Den månedlige sparingen har variert veldig her pga varierende inntekt, men fast trekk er på 4000 kr. Har jeg mer tilgode overfører jeg dette selv. Jeg får feriepenger og igjen på skatten, som også er rett inn på fond.

Jeg anbefaler som ganske mange andre å ha faste trekk fra din konto den dagen lønnen kommer. Den 10. får jeg lønn inn på konto, og vipps, så er nesten halvparten borte. Slike faste trekk er veldig lett å få ordnet i nettbanken og jeg bruker kun sparekontoer som ikke har uttakbegrensninger.

Wow! Det er jo faktisk helt utrolig at jeg får spart så mye som student. Jeg skal også denne måneden opprette en ny brukskonto som skal hete “Mat til meg”, hvor jeg skal sette av det jeg mener burde være et akseptabelt beløp til månedlig matforbruk (inkl. restaurantbesøk og take-away). Rett og slett for å få oversikt og kontrollere en utgiftspost som har vært ganske stor. Siden det er en utgiftskonto har jeg ikke tatt det med i listen over.

Hva slags formål er sparekontoen(e) din merket?

BSU vs. BSU 2.0

Er du under 34 år? Betaler du skatt av inntekten din? Skal du kjøpe bosted i fremtiden? Har du noen hundrelapper tilgode i måneden? Vil du ha høy sparerente?

Vi skal snakke BSU idag (YAY!). Dette står for Bolig Sparing for Ungdom og er for deg som er under 34 år. Vi har jo alle hørt at det er så lurt å fylle opp BSU kontoen hvis man jobber. Hvorfor egentlig? Jo, fordi du faktisk får en god del igjen. Vi skal se nærmere på hva de fantastiske fordelene er, i tillegg til de ulike restriksjonene som kommer med denne kontoen.

First things first, i løpet av et helt år kan du spare maks 25 000 kr på en BSU konto. Men husk du må ikke fylle den opp. Spar det du klarer på en slik konto, du får uansett igjen for de pengene. 20% av de pengene du setter inn på BSU kontoen din, får du nemlig tilbake i form av skattefradrag (!). Det ser du på skattemeldingen din.

Eksempel: fyller du opp BSU kontoen din med 25 000 kr, får du 5000 kr i fradrag. Skattefradraget på 20% gjelder uansett hvor mye du får spart i BSU. Rakk du bare å fylle 3000 kr ifjor? Du får fortsatt 600 kr i fradrag.

En god belønning for å spare til egen boligdrøm vil jeg si.


Bilde hentet fra skatteetaten sine sider. Oppspart beløp i parentes (25 000) og skattefradrag helt til høyre (5000).

Psst! Du kan maks spare 300 000 kr på en BSU konto, selv om du fortsatt er under 34 år.

.

Second things secondly… BSU kontoer har den høyeste sparerenten slik det er idag, og dette er helt risikofritt! Det er ikke som fond eller aksjer hvor du kan risikere å tape penger. BSU sparing er helt risikofritt og du taper ingenting på dette. Du vil alltid få renter på pengene du setter inn. Enten om du fyller opp konto ved starten av året, eller fyller den opp underveis.

PS! Det er derfor lurt å fylle opp konto ved starten av året, da tjener du mer på rentene.


Eksempel: Hvis du har en BSU konto med 3.6% i innskuddsrente, og du setter inn 25 000 kr den 01.01.19, får du hele 900 kr i renter. Setter du penger inn i midten av måneden får du ca. 300 kr i renter.

.

Hva kan jeg bruke pengene på?

Kun bolig og boligformål. Så enkelt er det.

.

Det er faktisk veldig strenge og konkrete krav til hva pengene kan brukes på. Pengene du sparer i BSU blir faktisk sperret ved årsskifte (natt til 01.01.XXXX) og det som blir sperret får du skattefradrag på. Det er derfor ikke mulig å få tilgang til de pengene til å f.eks. betale regninger. Deluttak for andre ting enn boligformål vil være et brudd på avtalen, og vil utløse gebyr. Hva som går under boligformål kan du lese mer om på skatteetaten sine sider: https://www.skatteetaten.no/person/skatt/hjelp-til-riktig-skatt/bank-og-lan/bsu/


Bruk derfor ikke BSU penger for å kjøpe ny sofa eller oppussing av bad. Da blir det tillegg i skatten.

.

.

BSU 2.0

Har du fylt opp BSU konto, men har fortsatt penger du kan legge av til bolig? Da har du sikkert hørt om BSU 2.0, BSU start eller slikt. Dette er typiske kontoer bankene tilbyr, med like gode renter som vanlig BSU. Forskjellen er at du ikke får skattefradraget. Denne kontoen er veldig lik BSU og penger blir også her sperret av til boligformål. Men husk alltid å fylle opp vanlig BSU, før du begynner å spare i BSU 2.0.

~~~~~~~~~~~~

.

.

10 kjappe om BSU:

.

1. Kun mulig å opprette engang, ikke avslutt selvom du ikke får spart!
2. Kan brukes som egenkapital ved boligkjøp, uten å måtte avslutte konto.
3. Banker melder inn oppspart beløp til skatteetaten.
4. Penger satt inn samme år kan fritt taes ut før årsskifte.
5. Anskaffelse av garasje er godkjent formål.
6. Nedbetaling av boliglån er godkjent formål.
7. Ikke mulig med innskudd når du har begynt å bruke pengene.
8. Blir satt ned til vanlig sparerente etter fylte 34 år (noen unntak).
9. Får tillegg/gebyr i skatt ved brudd av BSU-avtale.
10.Kan fritt flyttes mellom banker.

Dette høres jo helt gull ut! Sjekk finansportalen.no for å se hvem som tilbyr beste BSU rente, og kom igang med sparingen du også.