F.I.R.E

Enkel mattestykke til deg:

Det tallet du fikk på kalkulatoren din er det du må ha i oppspart sparing for å kunne ha en hverdag som du selv styrer.

.

.

How?

Jeg ble først kjent med uttryket FIRE ifjor. Noe kunnskap hentet fra instagram og podcaster, men det var først da jeg leste boken “Your money your life” at jeg virkelig forsto hva denne bevegelsen betydde for de som valgte å gå all-in! Alt takket være en fellow (amerikansk) blogger med navnet Mr. Money Mustache. For de som valgte å gå all-in betydde det en hverdag uten å være avhengig av lønnsinntekter for å dekke daglige utgifter. De trengte derfor ikke å jobbe for å kunne fylle opp kjøleskapet eller ta en sydentur. Litt for godt til å være sant?

Hva er FIRE?

F.I.R.E står for Financial Independence, Retire Early. Målet er enkelt: du må spare en sum som gir deg nok i inntekter i form av avkastning. Så her holder det ikke å sette pengene på en sparekonto, du vil at de skal vokse. Så her må pengene investeres slik at de generer inntekter som du kan benytte deg av.

.

Et youtube-søk på FIRE vil gi deg suksesshistoriene til alle de utallige menneskene som bestemte seg for akkurat dette. Spart opp millioner for å ‘lævva livet’. Selv også de med barn. Selve målet for de fleste er ikke å “pensjonere seg” tidlig, men det er friheten som appellerer her. Hvertfall for meg.

Hvor mye må jeg spare?

Her kommer utfordringen. Dette en mindset en må venne seg til og det må jobbes hardt (dobbelt så hardt hvis du er på singelstien). Også kommer det store spørsmålet: Hvor mye må jeg spare? Med dette følger et annet spørsmål: Når vil du være økonomisk uavhengig? Når du fyller 40 år? Eller 50 år? På begynnelsen fikk du en matteoppgave og regnet du det ut riktig fikk du trolig et millionbeløp på skjermen din. Slik ser det ut til meg:

Dette er et mattestykke gjort ut ifra den livssituasjonen jeg er i nå. Jeg har faste utgifter på ca. 13 000 kr og resten er variabel inntekt (ikke inkl. sparing). Og i snitt har det ligget på ca. 15 000 kr.

Hvorfor 4%? Som dere er klar over vil penger investert i aksjer og aksjefond svinge en del. Historisk sett har avkastning ligget på ca. 4%. Dette er en såkalt “safe withdrawal rate”. Hvis vi tar hensyn til svingninger i markedet og inflasjon, er 4% ansett som en “sikker” årlig uttaksbeløp. Du kan selvfølgelig få høyere avkastning, men 4% er det du kan tillate deg av årlige “inntekter” i dette eksempelet. Jeg bruker alltid å ta utgangspunkt i 4% avkastning når jeg skal regne ut.

Jeg må da spare 4 500 000 kr i aksjer eller aksjefond for å kunne si opp jobben min og reise verden rundt. Det frister litt. Men hvis jeg skal kunne spare opp dette til jeg fyller f.eks 40 år betyr det faktisk at jeg må spare hele 300 000 kr i året! #bubbleburst

4.5 mill i aksjer/ aksjefond gir meg en årsinntekt på ca .180 000 kr. Eksempel under:

4 500 000 X 4% = 180 000 kr. (årlige inntekter)

180 000/ 12 mnd. = 15 0000 kr. (månedlige inntekter)

Jeg er student og t.o.m. jeg syns det er altfor lite å leve av i 40-årene sine. Så det reelle beløpet vil nok være mye høyere for min del. Det mest ideelle ville vært det dobbelte, altså 9 000 000 kr. Da snakker vi!

.

Utregning over var for å gi dere en bedre forståelse av hva FIRE er og hvordan en kommer frem til pengebeløpet.

FIRE noe for meg?

Jeg liker veldig godt tanken å ha fleksibilitet i hverdagen og ikke være avhengig av en 8 – 16 jobb. Jeg liker også veldig veldig godt tanken å kunne reise når det passer meg og fortsatt få “inntekter” på konto. Men jeg liker ikke tanken å jobbe som Kris Jenner til en viss alder og så “lævva livet”. Life is what happens when you’re busy planning. Det er litt det jeg føler tilhengere av FIRE går glipp av, livet. Man kan sikkert se for seg alt av blod, svette og tårer som renner når en må spare opptil flere millioner på x-antall år. Hvem vet om jeg i det hele tatt lever når saldo på konto viser 4 500 000 .- Jeg har da gått glipp av halve livet mitt for å leve den “andre” halvparten.

Hva tjener du av din sparing nå?

Man glemmer fort at penger man allerede har spart også generer noe inntekt. Eksempelet over viser hvor mye 20 000 kr i fond/aksjer gir deg i månedlige inntekter (igjen med antatt 4% årlig avkastning). 67 kr høres kanskje ikke mye ut, men det er rett under en 1000-lapp i året. Og hvis det er en ting en aldri skal undervurdere er det renters rente effekt.

Helt til slutt..

FIRE er fantastisk å ha i bakhodet. Å sette et tall på frihet er kanskje motivasjon i seg selv? Men for de som har fulgt med meg vet at jeg er større tilhenger av å ha nok inntektskilder, både aktive og passive, til å kunne leve det gode livet. Frihet er personlig og for meg er det fleksibilitet og trivsel det handler om, uansett om jeg er ansatt eller skaper min egen arbeidsplass.

.

Hva tenker du? Del gjerne ditt FIRE-beløp her.

2020 here I come!

Vi sier snart takk til året som var og velkommen til et fresht og nytt år. Hva er vel bedre enn å starte 2020 men noen out-of-the-ordinary mål? Jeg var litt sent ute ifjor når jeg bestemte med for å spare 70 000 kr. Men var ikke så langt unna målet heller, før litt uforutsette utgifter stoppet “spareflowen”.

Det er gjort en del tanker før de endelige målene ble satt. Som dere kanskje husker fra mitt forrige innlegg måtte jeg hente ut en del cash fra min bufferkonto som var på 30 000 kr. Jeg klarte ved utgang av 2019 å fylle det opp til 15 000 kr, og har nå også bestemt meg for å øke det faste beløpet som står på bufferen. Litt fordi jeg skal skaffe meg bil til neste år, men mest fordi det er så god sikkerhet å ha når det uante skjer.

Slik er mine GOALS for dette året:

Personlig økonomi:
Fylle bufferkonto til 40 000 kr.
Øke aksje-og fonds investeringer med 80 000 kr.
Skape ekstra inntektskilde.

“Wait a minute!” Tenker dere kanskje. Skal jeg spare 80 00 kr. i fond og aksjer? Altså øke sparingen med hele 10 000 kr., som student ?!
– Jepp! Det skal jeg. Kom igang du også på Nordnet sine sider her
(åpnes i ny fane).

Jeg er mye bedre forberedt og tidligere ute enn ifjor. Jeg innser at hvis jeg har et klart mål, så gjør jeg det lille ekstra for å nå det. Jeg har bla. jobbet hardt etter siste eksamen i desember og forventer en del mer enn vanlig i lønnsutbetaling i januar. I tillegg har jeg en lønnet stilling på skolen hvor jeg forventer ca. 3000 kr utbetaling hver måned frem til april. Jeg forventer også å sette av hele feriepenge utbetalingen min til sparing (som ifjor). Og siden jeg jobbet en del ekstra ifjor, forventer jeg rundt 35 000 kr bare i feriepenger. Det gjør det jo mye lettere å nå mål!

I tillegg til de økonomiske målene min, ønsker jeg som en finansiell minimalist å dele noen personlige mål jeg anser som viktige for ro i sinn, kropp og “space”. Ikke alt handler nødvendigvis om økonomien når nye mål settes, men mer om å gjøre hverdagen litt bedre:

Personlig velvære:
Netthandel til minimal. Kun når behov.
Lese en bok hver måned som ikke er pensum.
Sove mer.
Kvitte meg med klær og ting som ikke gir glede.

Noe er jeg godt igang med, som å kvitte meg med ting jeg ikke trenger. Andre ting må jobbes litt ekstra med, som å sette av tid til en god bok. Det kommer nok ikke som en bombe, men jeg er faktisk ikke glad i å shoppe i fysiske butikker. Jeg kan ikke huske sist jeg var innom en klesbutikk for å shoppe. Men er veldig opptatt av hudpleie og bruker gjerne x-antall timer i uken på å netthandel. Dette har resultert til en del serumer, hudkremer, toner inn på badet, som tar opp unødvendig mye plass. Hudpleie skal nå også kun bestilles ved behov og når gammelt har nådd flaskebunn.

For å gjøre det litt artig å spare, har jeg i år laget en “ROADMAP TO -sparing”, som skal farges når sparemål for hver måned er nådd. Det er lettere å føle motivasjon når visjonen er visuell, og jeg ser flere på Instagram som har tatt i bruk noe slikt. Det er bare så artig! Jeg skal også printe ut dette og henge det en plass jeg ser hver dag.

Min “ROADMAP” er kun for sparing. Jeg kommer til å bruke all inntekt fra lille ekstrajobben min på skolen til buffer. Der forventer jeg å tjene litt over 25 000 kr. tilsammen. Men slikt motiverer så utrolig mye. Sett deg ned med en kalkulator, papir og noen fargeblyanter. Hva venter du på?

Ta kontakt hvis du ønsker dette bilde tilsendt på mail for eget bruk (A4). Sett inn dine tall og de målene du ønsker å oppnå. Print det ut og fargelegg.

Inneholder affiliate link.






Status sparemål 2019: Derfor ha buffer!

Da har vi kommet oss godt(nok) inn i desember, og de fleste av oss kanskje godt forberedt til jul også allerede? For min del er jeg endelig ferdig med det meste av eksamen for nå, og kan kose meg i sofakroken med gode julefilmer og klementiner #gladejul. Det er også på tide med en liten spareoppdatering da ting ikke akkurat gikk som forventet det siste halvåret her. Jeg startet med et mål om å spare 70 000 kr dette året… som student… med en deltidsjobb (og div. andre inntekter).

Jeg var godt i gang og fikk investert ca. 4000 kr i måneden til dette formålet + hele feriepenge/skattepenge utbetaling også ble investert i dette (ca. 21 000 kr). I tillegg gikk mye av ting jeg solgte på finn/tise etc også rett inn på aksjefond. Jeg hadde også noen Airbnb inntekter i november. Alt ble satt til side til sparing, men jeg må selvfølgelig skatte noe av dette også.

MEN så skjedde det utgifter som jeg kunne godt ha klart meg uten! Når katta tisser på sofaen, må nytt skaffes. Når tannpine tar knekken på deg, må tannlege plutselig besøkes og når dusjdører detter av, må nye skaffes #breathinbreathout. Mildt sagt noen uforutsette utgifter. Sparing ble også satt på stopp.

____________________________________________________________
Ny sofa: – 8000 kr
Tannlege: – ca. 6500 kr
Bytting av dusjdører: – ca. 9000 kr (Denne var kjip å betale, sykt dyrt).
____________________________________________________________

Selvfølgelig kommer alt på engang. Dette var mye penger på veldig kort tid! Heldigvis hadde jeg min gode venn BUFFERKONTO, så jeg fikk dekket det meste uten at det gikk utover levestandarden. Sparing ble derfor satt på STOPP, og istedet skytes rett inn på bufferen igjen, som skal nå 30 000 kr. raskest mulig.

Jeg har også mistet en fast inntektskilde som var min leietaker, så nå står jeg helt alene på en ganske stor utgiftspost som er lånet mitt. Jeg har hatt noen Airbnb gjester, men trives veldig godt med å ha leilighet for meg selv igjen. Men hvis dette økonomisk ikke lar jeg gjøre vil utleie være en mulighet igjen selvfølgelig.

Men jeg er fortsatt fornøyd med å ha klart å spare nesten 60 000 kr. (!) Jeg har vært veldig bevisst på hvor mye jeg har brukt og budsjettert store utgiftsposter som f.eks mat. Der hadde jeg før ikke hadde noe oversikt over alt jeg handlet, bestilte av take-away, spiste i kantina på skole og jobb. Etter å ha opprettet en egen konto kun tiltenkt MAT ble det veldig mye lettere. Jeg hadde eget kort knyttet til matkontoen min, og kunne kun bruke det faste beløpet som ble overført hver måned.

Husker dere sparesneglen min? Den har iallefall fått jeg litt trim, og klarte nesten å nå målet sitt. Alle pengene ble satt av i fond og aksjer, som heldigvis også har vært preget av gode tall. Jeg sparer ikke på sparekonto (unntatt min buffer og BSU).

Å sette av 4000 kr hver måned er kanskje ikke like realistisk lenger med kun en deltidsstilling og fulltidsstudent. Jeg skal komme med et nytt innlegg om sparemål for 2020, men det å ha en ny inntektskilde er definitivt ganske langt oppe på den listen.

Men takk gud for bufferkonto! Har du skaffet deg det enda?

Aksjesparekonto? Aksjefond? Aksjer?

Det er en del ord og uttrykk man kommer over når man bestemmer seg for å sette seg inn i sin egen økonomi. Og jeg vet at det kan virke skremmende. Men klarer du å se forskjellen så er det lett å nøste opp i garnet som går mot alle retninger. Jeg lurer på om finansverden med vilje vil at du skal være lost i disse ord og uttrykkene, slik at de kan være våre knight-in-shining-armour og redde oss? Mot at du betaler honorarer og gebyrer selvsagt. Lite romantikk å finne disse dager… Men hva er forskjellen? Jeg skal gjøre mitt beste for å gjøre det enkelt for deg å forstå.

Vi kan begynne med aksjesparekonto (ASK) som er en løsning som kom september 2017-ish, og gjorde sparing enda mer attraktivt. Den eldre generasjonen som hadde sittet på gamle penger og masse gevinst kunne endelig selge noe eller bytte til noe annet, uten å må betale skatt. Enkelt fortalt så er dette en type konto (både for aksjer og aksjefond) hvor du kan spare så mye du vil, uten at du betaler skatt av avkastningen. Du kan også fritt ta ut det du satte inn. Det er kun når du tar ut gevinsten (avkastningen) at du må betale skatt som nå er på 22% mener jeg.

Eksempel: Du setter inn 10 000 kr i DNB Global indeks og de står der i et år. De har nå vokst til 11 000 kr. Du kan her fritt selge eller bytte de opprinnelige 10 000 kr du satt inn. Men må betale skatt hvis du tar ut 11 000 kr ut av ASK, da dette regnes som alminnelig inntekt.

Som du sikkert forstår utløser du kun skatt når du tar ut av avkastningen. Så her kan du fritt selge eller bytte det du selv har satt inn. Er ikke det deilig? Så husk å flytte over aksje-og fondssparingen din over til ASK. Og hos de fleste banker er ASK helt gratis å opprette.

Jeg har benyttet meg av denne ordningen ganske bevisst. Det har gitt rom for å prøve ut noen aksjefond som jeg ellers kanskje ikke hadde vurdert. Nemlig fordi jeg bare kan bytte de hvis det ikke er like god avkastning å få. Eneste ulempen med å overføre investeringene over på ASK er hvis de går dårlige. Da får du heller ikke fradraget.

Jeg har tidligere snakket om aksjer og kommer derfor ikke til å skrive så mye om det. Men ulikt fra ASK er ikke aksjer en type konto for oppbevaring av midler, men heller noe du investerer i. Aksjer er rett og slett en andel av en bedrift. Og disse aksjene kan du ha under din ASK-ordning. Der kan de stå og vokse uten at du må betale skatt.

.

Det samme gjelder også aksjefond. Dette er også veldig ulikt ASK, da dette er en samling av ulike aksjer (og noe rentepapirer/obligasjoner). Når du skal kjøpe fondsandeler finner du info om hvilke aksjeposter ditt fond har. Når du setter pengene dine i aksjefond, så investerer du i de aksjene det aksjefondet inneholder. Dette er en enkel måte å investere pengene på, uten å måtte sette seg inn i de ulike bedriftene. Som regel er det en forvalter som sitter på andre enden å passer på at ditt fond gjør det bra, og at du får mest mulig ut av de pengene du setter inn, mot at du betaler et lite prosentgebyr i honorarer (som trekkes automatisk ved årsskifte).

Lurt med ASK.

Håper dette klarer litt forskjellen mellom Aksjesparekonto, Aksjer og Aksjefond. Jeg har for tiden mesteparten av min sparing i Aksjefond og noe i enkelte aksjer (ca. 70/30). Men både aksjene og aksjefondet mitt er under ASK-ordningen, slit at jeg slipper å skatte av den avkastningen jeg får. Jeg opprettet enkelt kontoen min i nettbanken min og hos Nordnet.

Har du overført investeringene til ASK?

Hva er meningen med livet?

Meningen med livet er å ha nok inntektskilder til å kunne leve som du vil og gi livet ditt mening.

Det er målet mitt iallefall.

.

Neida, jeg skal ikke være så altfor filosofisk. Men du vil finne meg på DN, Kapital, Forbes eller noe lignende hvor jeg sitter og leter etter inspirasjon for hva neste investering eller idè skal være. Å lese om mennesker som har skjønt det og tjent gode penger innen forskjellige felter i næringslivet er mitt guilty pleasure. Men vet du hva alle de har til felles? De har alle såpass mange inntektskilder, at hvis inntektskilde A stopper helt opp, så kan de alltids gå til investering B, C eller D. Det er nok derfor “vanlige” folk ikke kommer seg ut av åtte-til-fire rutinen og må ty til lån og kredittkorter etter sommerferier for å dekke kommunale avgifter som plutselig popper opp på kontoen. Vi investerer for lite i flere inntektskilder og lever fra lønnslipp til lønnslipp! Why?

.

Dette har jeg blitt mer og mer bevisst på den siste tiden. Hvor viktig det er å ha flere inntektskilder for å kunne leve som jeg vil. Hvorfor trenger Kylie Jenner å ha egen bedrift når hun har nok av nuller på kontoen fra realityserien, instagrammen, familieselskapet, arv, eiendom og gudene vet hva mer. Jo, det kan være meget stor interesse for kosmetikk eller som flere smarte hoder: added inntektskilde! Hva gjør de store investorene med alle de pengene de tjener i utbytte og avkastning? Det blir en del charterturer selvfølgelig, men det investeres enda mer i eiendommer, start-ups, sportlag, klubber/matliv, viner og så mye mer! Dette er inntekter fra alle kanter. Du må bare være villig til å investere tiden din med de pengene du putter inn. Folk tjener jo til og med penger på å investere dine penger (ofte kalt forvaltere), hvorfor ikke gjøre det selv?

Dette har blitt et av de viktigste målene mine. For meg er det ikke nok å jobbe som en lokomotiv i flere år til jeg får spart opp nok til å leve kun på avkastning, som jeg vet mange gjør. Jeg er ikke laget for en åtte-til-fire jobb, EVERY SINGLE DAY (føles sånn ut iallefall etter å ha jobbet 100% nesten hver eneste sommerferie). Jeg har lenge visst at jeg ønsker frihet og fleksibilitet i hverdagen min, men også økonomisk sikkerhet til å kunne leve slik jeg vil. Å ha flere inntektskilder er noe jeg er villig til å jobbe hardt for og da helst passive inntektskilder, noe som betyr at du ikke bruker tiden din på den type inntekt (typisk leie).

Å ha fra 5 – 7 inntektskilder er suksessoppskriften (noe flere millionærer kan skrive under på), så jeg har nå satt meg dette som et mål! Virket det utrolig mye? Jeg som student har allerede 4-ish inntektskilder (ramset opp under), så da er det kanskje ganske oppnåelig etterhvert med enda flere? Målet er ikke akkurat å bli styrtrik, men som nevnt tidligere: frihet og sikkerhet.

Så hva gjør jeg for å komme nærmere mitt mål?

Jeg har selvfølgelig en deltidsjobb som sikrer inntekt i måneden, men også lønnet verv slik at jeg kan lett kombinere det med studier på dagtid. Kjempemorsomt og sosialt. (Ikke passiv)

.

Jeg har som tidligere nevnt investert i leilighet, hvor jeg da har ekstra soverom som gir meg leieinntekter. (Passiv)

Jeg sparer månedlig i fond som gir meg inntekter i form av avkastning. (Passiv)

Jeg selger ting på Finn.no. Dette er ikke den altfor stabile inntektskilden, men har hjelpet til med å fylle på bufferen min etter en lang sommerferie. (Ikke passiv)

Hva mer kan jeg gjøre for ekstra inntektskilder?

Jeg kan søke tilkallingsjobber, hvor jeg har fleksibilitet til å jobbe når det passer meg.

Jeg kan starte med nettbutikk. Prøve å komme i kontakt med leverandører og skape kontakter. Å ha et liten bedrift er ingen dum idè. Du er din egen sjef!

Jeg skriver denne bloggen, kanskje det vil generere noen kroner på konto etterhvert?

Jeg kan spare nok i egenkapital til å kanskje investere i større bolig med egen utleiedel.

Tilby småjobber/tjenester som er skattefrie inntekter så lenge man holder seg innenfor grensen.

.

.

Mye av det nevnt over er jo selvfølgelig tidskrevende og noe tar tid før det faktisk lønner seg. Men et sted må man starte. Du angrer definitivt ikke om fem år (#mottoforlife). Det er også begrenset hvor mye man kan gjøre som student, men med en teskje kreativitet og klype disiplin så er det mye man kan få til. Dette innlegget var nok bare en liten tanke jeg gikk rundt med og ønsket å dele med alle dere. Mulig det gir litt inspoo til å komme nærmere ditt økonomisk mål.

La oss snakke sminke

Jeg bruker sminke nesten daglig og har noen produkter jeg alltid må ha tilgjengelig. Jeg kan trygt si at jeg har prøvd ganske mye opp gjennom årene, og føler at jeg har begynt å finne ting lommeboken og huden min digger. Å sminke seg daglig betyr for meg egentlig concealer, mascara, blush/bronzer og litt highlighter. Og siden dette en en økonomiblogg så skal jeg snakke litt “dupes” for noen produkter som gjerne er litt overpriset etter min mening. Dette vil være mine anbefalinger for gode produkter til en pris en har råd til.

Selv om dette handler om sminke, så er god hudpleie ALT. Jeg bruker gode produkter for å rense ansiktet mitt dag/kveld, og tar alltid av sminken min før jeg legger meg.

.

PSST! Bruk f.eks en god micellar water på dager du ikke har på deg sminke #lilleekstra.

.

Mine favoritt base produkter:

Som nevnt over så bruker jeg concelear, litt setting-pudder og contouring produkter. Jeg klarer ikke foundation på anisktet og føler ikke noe behov for det heller. Jeg har prøvd en del forskjellige merker som YSL touche-eclat, Benefit, Nars creamy concealer, NYX, MAC, Urban Decay osv. Prisene har også variert veldig her.

85 kr på blush.no

Men en veldig god dupe til alle disse merkene, og min personlig favoritt må være Maybelline Eraser Eye Concealer. Jeg er nå på min tredje stick og er veldig fornøyd med den. Og legger ikke merke til noe forskjell om jeg bruker den på ansiktet eller Nars creamy concealer (250+ kr), begge gjør like god jobb.

.

87 kr på blivakker.no

Og etter å ha eid noen bronzere, utallige higlightere og noen setting-puddere har jeg funnet ut at multi-produkt paletter er gullverdt! Jeg får alt jeg trenger til basen min til en tredjedel av prisen og lett å reise rundt med. Jeg har her også vært en del innom Benefit, MAC og Urban Decay sine produkter for contouring/setting. The body shop har også noen gode produkter, men jeg har nå i det siste brukt e.l.f Contour Palette og det fungerer som en drøm. Og det beste er at det kommer med alt-i-ett: setting-pudder, highlighter og bronzere i to nyanser. Og det beste er at du kan skaffe deg denne under 100-lappen! WIN-WIN.

Og for alt over basen…

58 kr feelunique.com

Her har det variert veldig. Jeg bruker alltid blush og mascara i tillegg til base-produktene. Og det hender at jeg kjører på med en nude leppekrem. Jeg blir veldig fort tørr på leppene, og det eneste som fukter og i tillegg gir en matte look er NYX sine leppekremer. Og for å piffe litt opp kan jeg bruker lipliners fra Rimmel. Begge disse merkene tilbyr mye variasjon til billig penge.

Litt mer utfordrende å velge ut en spesifikk blush og mascara. Jeg prøver nå å gjøre meg ferdig med Bare Mineral og NYX sine blush. To ulike priser, men like god pigment og “dekkevne”. Så bruk det som huden din liker. Og mascara kjøper jeg alltid på tilbud enten på Vita, H&M eller lignende. Der er jeg veldig lite kresen.

Jeg er ikke så veldig opptatt av sminke og mangler helt sikkert en del kunnskap innen dette temaet, men dette er en liten oversikt over det som har fungert for meg etter å ha prøvd litt av hvert. Jeg kommer jo selvfølgelig fortsatt til å prøve ut nye ting. Jeg er opptatt av å bruke produkter med god kvalitet på ansiktet mitt. Man legger fort merke til sminke som ikke gir ønskelig resultat. Så dette er noen produkter som har fungert for meg, og koster ikke all verden.

Jeg handler mye på nettet og bruker som regel alltid kundefordelene mine som jeg har på de ulike nettbutikkene. Jeg mottar 25% kupong hos Kicks hver måned, og får god rabatter på feelunique.com (leverer gratis og har Klarna-betaling). Har testet ut blivakker også, men de har kjedelig utvalg. Har enda tilgode å prøve ut nettsider som blush.no, Lyko, Coverbrands osv. Mulig de har gode rabatter og fordeler…

Hva er dine ride or die produkter? Del gjerne

Oppdatering sparemål: Juli og halvveis i mål

Så utrolig morsomt det er å spare penger når man har et konkret mål! Skjønner ikke hvorfor jeg ikke begynte med det tidligere. Jeg satte i år et mål om å kunne spare 70 000 kr. Som student. Og feriepenger og skattepenger skulle utgjøre mesteparten av dette målet. I tillegg til en deltidsjobb selvfølgelig og andre inntekter (leie, Finn.no, airbnb osv).

Sparesneglen min har fått kommet seg et stykke siden vi startet, og er jeg ekstra sparsommelig etter sommerferien, så er jeg sikker på at målet mitt skal være ganske oppnåelig.

Jeg mottok litt over 19 000 kr i feriepenger og ca. 2000 kr i skattepenger. Ikke de aller store beløpene, men nok til å komme halvveis i mål (+ lønn selvfølgelig). Jeg satte nemlig ALT i fond. Det var deilig.

Jeg er nå tilbake fra ferie og har planer om å jobbe så mye som mulig før skolestart. Uheldigvis ble Asia turen litt dyrere enn planlagt, så jeg måtte bruke av bufferen. Første pri er nå å fylle den opp, deretter tilbake til sparemål.

Hva er dine mål for høsten 2019?

Hvordan jeg velger fond: step-by-step

I disse dager er det nok flere som har fått/får en heftig sum inn på kontoen, og det store spørsmålet er: What to do with it?

Som flere “eksperter” vil jeg også si prioriter først og fremst gjeld med høye renter! Typisk kredittkort og forbrukslån. Dette er unødvendige utgifter for noe du kanskje trengte i en fase av livet. Prioriter dette fremfor å spare i fond/konto osv. Dette er jo ganske dyre lån å ha og vil spise opp din avkastning uansett.

Men for de som ikke har har den type gjeld, og er en av de mange som faktisk ikke skal bruke feriepengene på ferie (undersøkelse gjort av DNB), men heller spare i fond, så vil jeg gjerne vise dere hvordan jeg velger fond, hva jeg ser etter og mine OBS OBS-punkter. Usikker på hva fond er? Les innlegget mitt om fond her.

Steg 1 vil være å finne ut av hvor du ønsker å kjøpe fondene. Skal fondssparing være i din daglige bank? Eller skal denne sparingen være ut av syne og hos en annen nettbank/nettmegler? Det positive med det er at det da ikke er så lett å få tak i disse pengene, og frister lite å bruke når KICKS har 3 for 2 tilbud på produkter du tror du trenger (#storyofmylife).

En sidenote: Kjøpte meg en primer fra Smashbox og er fortsatt usikker på om den i det hele tatt har noe funksjon. Kjipe penger.

.

Jeg bruker til daglig DNB og har (nesten) hele engasjementet mitt der. Sparer derfor også i fond der for å enklere holde oversikten over sparepengene. Jeg er uansett ikke så glad i å selge fond. Liker å se at de vokser til store sterke pengerlapper (hihi). Mobilappen til DNB er det ikke så mye å skryte av, men Spare-appen derimot, den blir brukt daglig og gir meg en god oversikt.

Steg 2 er vite om dette er langsiktig sparing eller penger du trenger til jul? Eller kanskje om et par år? Dette kan ha en stor betydning. Du må forvente store svingninger (både +/-) i korte perioder, og det kan derfor være lurt å velge fond som kanskje ikke inneholder så mye aksjer for deg som kanskje skal bruke pengene på f.eks. oppussing neste år. Skal du bruke pengene ila. noe måneder, så lar du de stå på en sparekonto.

Som da bringer oss til Steg 3 hvor det kan være lurt å gjøre seg noen tanker rundt det å investere i aksjefond eller kombinasjonsfond. Hvor stor skal aksjeandelen være i det fondet du velger og tåler du de høye svingningene aksjer medfører? Har du is i magen når fondet er ned 5%, 15% eller 30%? Eller ønsker du litt andre type midler i fondet som rentepapirer og obligasjoner som gjerne har lavere risiko?

Siden dette er penger jeg ikke skal bruke i nærmeste fremtid, har jeg bare valgt aksjefond. Jeg tåler en del risiko og mister ikke nattesøvnen over røde tall i banken, som det har vært noe av i det siste.

Nå til Steg 4 hvor du må finne ut av hvor mye dette vil koste deg? Se om dette er fond som er aktivt forvaltet av en megler (koster deg litt ekstra), eller om dette er et indeks-fond og følger bare en bestemt indeks? Som jeg tidligere har nevnt kan dette utgjøre store penger. Husk å lese “info-boksen” til de ulike fondene. Finner mye nyttig info der som har en del betydning for valg av fond.

Steg 5 er å tenke over hva slags bedrifter du ønsker å investere i. Er du spesielt interessert i bestemt sektor f.eks miljø eller teknologi? Er helse et interesseområde og du ser potensiell? Er det et bestemt land du ønsker å invester i? Eller ønsker du å spre pengene dine, og investere i globale fond som investerer i litt av alt over hele verden. Jeg har ikke så mye kunnskap innen de ulike sektorene og spiller derfor “safe” og investerer i globale fond, da de sprer risikoen over hele verden. Men som spesielt interessert i teknologi går det også noe i fond som spesialiserer seg innenfor teknologiaksjer.

Jeg investerer hovedsaklig i indeksfond (de “billige” fondene). Men jeg har også et aktivt forvaltet teknologifond, bare fordi jeg har stor interesse for denne sektoren. Jeg har enda ikke undersøkt hva jeg betalte i honorarer ifjor, men avkastning har vært veldig god her.

.

Steg 6 er bare å kjøpe i vei da. Du angrer garantert ikke om 5 år.

Sommer, skolefri og SPF 50

Snart er den her. Uker med sol, is og masse solfaktor. Nye byer å utforske, eller kanskje gamle favoritter å besøke. Kanskje skal du jobbe hele sommeren? Jeg er iallefall en av de mange som hvert år tar ordentlig ferie. Det beste jeg vet er å reise. Å dra fra det trygge rundt meg til å utforske det nye og ukjente. Nytt språk, utrolige kulinariske opplevelser og fantastiske folk. I år er ingen unntak og jeg skal ha fire amazinge uker med ferie hvor turen går til eksotiske Asia. Men før jeg begynner turen min vil jeg dele noen tips til hvordan jeg holder mine reiser budsjettvennlige (som regel hehe).

Jeg har tidligere nevnt at jeg sparer til sommerferien med et fast beløp hver måned, som jeg setter inn på en sparekonto. Slik slipper jeg å stresse med penger i siste liten. Men selv om pengene står klar på sparekonto så vil det alltid lønne seg å betale selve reisen med et kredittkort! De fleste har reise-og avbestillingsforsikring som kan være til hjelp hvis uhellet skulle skje. Så husk å benytte deg av den og alltid betale hele skyldige beløpet til forfallsdato.

Det kan også være lurt å være ute i god tid når billetter skal kjøpes. Jeg bruker alltid søkemotorerer som skyscanner.com for å finne den beste dealen og sammenligning av priser. Jeg har også noen reisepoeng gjennom kredittkortet mitt, men disse kunne jeg ikke bruke på reisen min i år pga det flyselskapet jeg skal reise med. Så de har jeg fortsatt tilgode.

Noe som har gjort reising enda til fordel for oss må jo være Airbnb. Fins det noe bedre enn å bo som de lokale? Å kunne oppleve lokal livsstil og kultur på så nær hold. Jeg er desidert en ekte “Airbnb’er” og booker mye gjennom den tjenesten. Det er jo så sykt billig sammenlignet med hotell og jeg har bare hatt positive opplevelser. Jeg tilbringer iallefall veldig lite tid “hjemme” når jeg er på ferie og trenger som regel bare en seng å sove på. Husk alltid å se på anmeldelser og ratings husvertene får. Jeg har hatt veldig positive opplevelser med de ulike Airbnb rommene jeg har bodd på, og vertene har alltid vært veldig imøtekommende og vennlige. Og det beste med å leie gjennom Airbnb må jo være selve turen til oppholdsstedet. Det er så spennende å forske gater og stier du normalt ikke ville ha tatt turen innom.

Ikke er det bare så sykt billig med Airbnb, men du kan også få tilgang til kjøkken (#toflueriensmekk)! Jeg elsker å handle dagligvarer i utlandet, det er jo så mye eksotisk å finne. Og med tilgang til kjøkken kan jeg prøve litt av hvert. Og ikke minst… ha tilgang til kaffe FIRST THING IN THE MORNING. Slik sparer jeg masse på kafébesøk. Også er det deilig å kunne ordne seg ordentlig frokost uten å må bruke penger (eller tilfredsstille nattmat-cravingsene…). Er det ikke mat som som regel er den store utgiftsposten for folk flest på ferie da?

Mange snakker om å bruke kredittkort som hovedkort ut på reise. Det vil jeg også anbefale. Men det betyr ikke at jeg ikke tar med det vanlige bankkortet mitt også. Den har jeg trygt plassert i kofferten min som et tilleggskort. En annen grunn til å bruke kredittkort på reise er i tilfelle du skulle bli utsatt for svindel. Da er det ekstra greit at det ikke er egne penger på konto som går tapt. Husk å sperre kort med engang hvis den skulle bli borte. De fleste bankene har en sperretjeneste som er åpent døgnet rundt, så det nummeret kan være greit å lagre på mobilen. Eller gjøre det i nett/mobilbank.

Det er sjeldent jeg har behov for kontanter når jeg er ut på reise. Men Asia er ikke like kontantfri som Europa, så da kan det være greit å ha noen hundrelapper. Da er det veldig viktig for meg at jeg unngår gebyrer og renter når jeg skal ta ut utenlandsk valuta. Syns derfor at kredittkort som er tiltenkt reiser er geniale. Jeg bruker kredittkortet til BankNorwegian og betaler ingenting for å ta ut valuta i utlandet. Så dette er en sikker vinner, men kun i utlandet (i tillegg skader det ikke at jeg får reisepoeng på bruket mitt). Husk å sjekke prislisten til det kredittkortet du har, der finner du lett info om kortbruk i utlandet.

.

Noen kjappe som jeg kanskje også kan nevne er å leie sykkel/moped for enkel og billig transport. Skal du bo et bestemt sted noen uker kan det jo også være lurt å lage seg periodebillett for bruk av kollektivtransport.

Unngå måltider nær populære severdigheter på restaurant og kafeer. Du får helt OK til mat til utrolig høy pris. Den verste pizzaen jeg everr har brukt penger på ble kjøpt rett ved Eiffeltårnet.

Reis alltid med drikkeflaske. Det er dyrt og lite miljøvennlig å kjøpe seg vann overalt. Frys noen isbiter kanskje og ha dette oppi drikkeflasken. Hjelper på de lange dagene med sightseeing.

.

.

Dette er noen enkle tips som jeg alltid implementerer ut på reiser. Men selv om jeg skriver dette er jeg også av den typen som alltid er å se med take-away kaffe i hånden (#guilty). Så det er områder jeg også kan bli bedre på. Jeg kunne kanskje ha blitt flinkere til å planlegge dagene mine også for å unngå impulskjøp av ting og aktiviteter som frister. Men så voksen har jeg enda ikke blitt. Det er gøy å ha det grove som overnatting og transport på plass, og ta resten som det kommer. Noen dager går til sightseeing og andre dager lever latskapen lenge. Det er vel det som er ferie.

Har dere noen reisehacks? Del gjerne.

Oppdatering sparemål MAI

Lønning tikket inn på konto og penger tikket ut til sparing. Da er det på tide med en liten oppdatering på hvor langt spare-sneglen min har kommet. Jeg har endelig blitt kvitt et 12-måneders abonnement på treningssenteret 3T og får dermed spart 399 kr ekstra. Ble fort ganske dyr dette… fikk ikke kommet meg til trening så ofte som jeg hadde ønsket. I tillegg så har jeg jobbet i påsken, det er jo saftige helligdags tillegger som også går rett i fond. Det ble da litt over 5000 kr denne måneden satt til sparing.

Neste måned kommer den fantastiske ordningen som heter feriepenger (woho!). Jeg sparer jo til ferie gjennom hele året, så da er det som regel ikke behov for å faktisk bruke feriepengene på ferie. Håper da å få flyttet spare-sneglen min enda nærmere målet.

Eksamensperiode er for fullt i gang for de fleste av oss. Lykke til til de som har noen stressende dager fremover. We can do it.