2020 here I come!

Vi sier snart takk til året som var og velkommen til et fresht og nytt år. Hva er vel bedre enn å starte 2020 men noen out-of-the-ordinary mål? Jeg var litt sent ute ifjor når jeg bestemte med for å spare 70 000 kr. Men var ikke så langt unna målet heller, før litt uforutsette utgifter stoppet “spareflowen”.

Det er gjort en del tanker før de endelige målene ble satt. Som dere kanskje husker fra mitt forrige innlegg måtte jeg hente ut en del cash fra min bufferkonto som var på 30 000 kr. Jeg klarte ved utgang av 2019 å fylle det opp til 15 000 kr, og har nå også bestemt meg for å øke det faste beløpet som står på bufferen. Litt fordi jeg skal skaffe meg bil til neste år, men mest fordi det er så god sikkerhet å ha når det uante skjer.

Slik er mine GOALS for dette året:

Personlig økonomi:
Fylle bufferkonto til 40 000 kr.
Øke aksje-og fonds investeringer med 80 000 kr.
Skape ekstra inntektskilde.

“Wait a minute!” Tenker dere kanskje. Skal jeg spare 80 00 kr. i fond og aksjer? Altså øke sparingen med hele 10 000 kr., som student ?!
– Jepp! Det skal jeg. Kom igang du også på Nordnet sine sider her
(åpnes i ny fane).

Jeg er mye bedre forberedt og tidligere ute enn ifjor. Jeg innser at hvis jeg har et klart mål, så gjør jeg det lille ekstra for å nå det. Jeg har bla. jobbet hardt etter siste eksamen i desember og forventer en del mer enn vanlig i lønnsutbetaling i januar. I tillegg har jeg en lønnet stilling på skolen hvor jeg forventer ca. 3000 kr utbetaling hver måned frem til april. Jeg forventer også å sette av hele feriepenge utbetalingen min til sparing (som ifjor). Og siden jeg jobbet en del ekstra ifjor, forventer jeg rundt 35 000 kr bare i feriepenger. Det gjør det jo mye lettere å nå mål!

I tillegg til de økonomiske målene min, ønsker jeg som en finansiell minimalist å dele noen personlige mål jeg anser som viktige for ro i sinn, kropp og “space”. Ikke alt handler nødvendigvis om økonomien når nye mål settes, men mer om å gjøre hverdagen litt bedre:

Personlig velvære:
Netthandel til minimal. Kun når behov.
Lese en bok hver måned som ikke er pensum.
Sove mer.
Kvitte meg med klær og ting som ikke gir glede.

Noe er jeg godt igang med, som å kvitte meg med ting jeg ikke trenger. Andre ting må jobbes litt ekstra med, som å sette av tid til en god bok. Det kommer nok ikke som en bombe, men jeg er faktisk ikke glad i å shoppe i fysiske butikker. Jeg kan ikke huske sist jeg var innom en klesbutikk for å shoppe. Men er veldig opptatt av hudpleie og bruker gjerne x-antall timer i uken på å netthandel. Dette har resultert til en del serumer, hudkremer, toner inn på badet, som tar opp unødvendig mye plass. Hudpleie skal nå også kun bestilles ved behov og når gammelt har nådd flaskebunn.

For å gjøre det litt artig å spare, har jeg i år laget en “ROADMAP TO -sparing”, som skal farges når sparemål for hver måned er nådd. Det er lettere å føle motivasjon når visjonen er visuell, og jeg ser flere på Instagram som har tatt i bruk noe slikt. Det er bare så artig! Jeg skal også printe ut dette og henge det en plass jeg ser hver dag.

Min “ROADMAP” er kun for sparing. Jeg kommer til å bruke all inntekt fra lille ekstrajobben min på skolen til buffer. Der forventer jeg å tjene litt over 25 000 kr. tilsammen. Men slikt motiverer så utrolig mye. Sett deg ned med en kalkulator, papir og noen fargeblyanter. Hva venter du på?

Ta kontakt hvis du ønsker dette bilde tilsendt på mail for eget bruk (A4). Sett inn dine tall og de målene du ønsker å oppnå. Print det ut og fargelegg.

Inneholder affiliate link.






Status sparemål 2019: Derfor ha buffer!

Da har vi kommet oss godt(nok) inn i desember, og de fleste av oss kanskje godt forberedt til jul også allerede? For min del er jeg endelig ferdig med det meste av eksamen for nå, og kan kose meg i sofakroken med gode julefilmer og klementiner #gladejul. Det er også på tide med en liten spareoppdatering da ting ikke akkurat gikk som forventet det siste halvåret her. Jeg startet med et mål om å spare 70 000 kr dette året… som student… med en deltidsjobb (og div. andre inntekter).

Jeg var godt i gang og fikk investert ca. 4000 kr i måneden til dette formålet + hele feriepenge/skattepenge utbetaling også ble investert i dette (ca. 21 000 kr). I tillegg gikk mye av ting jeg solgte på finn/tise etc også rett inn på aksjefond. Jeg hadde også noen Airbnb inntekter i november. Alt ble satt til side til sparing, men jeg må selvfølgelig skatte noe av dette også.

MEN så skjedde det utgifter som jeg kunne godt ha klart meg uten! Når katta tisser på sofaen, må nytt skaffes. Når tannpine tar knekken på deg, må tannlege plutselig besøkes og når dusjdører detter av, må nye skaffes #breathinbreathout. Mildt sagt noen uforutsette utgifter. Sparing ble også satt på stopp.

____________________________________________________________
Ny sofa: – 8000 kr
Tannlege: – ca. 6500 kr
Bytting av dusjdører: – ca. 9000 kr (Denne var kjip å betale, sykt dyrt).
____________________________________________________________

Selvfølgelig kommer alt på engang. Dette var mye penger på veldig kort tid! Heldigvis hadde jeg min gode venn BUFFERKONTO, så jeg fikk dekket det meste uten at det gikk utover levestandarden. Sparing ble derfor satt på STOPP, og istedet skytes rett inn på bufferen igjen, som skal nå 30 000 kr. raskest mulig.

Jeg har også mistet en fast inntektskilde som var min leietaker, så nå står jeg helt alene på en ganske stor utgiftspost som er lånet mitt. Jeg har hatt noen Airbnb gjester, men trives veldig godt med å ha leilighet for meg selv igjen. Men hvis dette økonomisk ikke lar jeg gjøre vil utleie være en mulighet igjen selvfølgelig.

Men jeg er fortsatt fornøyd med å ha klart å spare nesten 60 000 kr. (!) Jeg har vært veldig bevisst på hvor mye jeg har brukt og budsjettert store utgiftsposter som f.eks mat. Der hadde jeg før ikke hadde noe oversikt over alt jeg handlet, bestilte av take-away, spiste i kantina på skole og jobb. Etter å ha opprettet en egen konto kun tiltenkt MAT ble det veldig mye lettere. Jeg hadde eget kort knyttet til matkontoen min, og kunne kun bruke det faste beløpet som ble overført hver måned.

Husker dere sparesneglen min? Den har iallefall fått jeg litt trim, og klarte nesten å nå målet sitt. Alle pengene ble satt av i fond og aksjer, som heldigvis også har vært preget av gode tall. Jeg sparer ikke på sparekonto (unntatt min buffer og BSU).

Å sette av 4000 kr hver måned er kanskje ikke like realistisk lenger med kun en deltidsstilling og fulltidsstudent. Jeg skal komme med et nytt innlegg om sparemål for 2020, men det å ha en ny inntektskilde er definitivt ganske langt oppe på den listen.

Men takk gud for bufferkonto! Har du skaffet deg det enda?

Aksjesparekonto? Aksjefond? Aksjer?

Det er en del ord og uttrykk man kommer over når man bestemmer seg for å sette seg inn i sin egen økonomi. Og jeg vet at det kan virke skremmende. Men klarer du å se forskjellen så er det lett å nøste opp i garnet som går mot alle retninger. Jeg lurer på om finansverden med vilje vil at du skal være lost i disse ord og uttrykkene, slik at de kan være våre knight-in-shining-armour og redde oss? Mot at du betaler honorarer og gebyrer selvsagt. Lite romantikk å finne disse dager… Men hva er forskjellen? Jeg skal gjøre mitt beste for å gjøre det enkelt for deg å forstå.

Vi kan begynne med aksjesparekonto (ASK) som er en løsning som kom september 2017-ish, og gjorde sparing enda mer attraktivt. Den eldre generasjonen som hadde sittet på gamle penger og masse gevinst kunne endelig selge noe eller bytte til noe annet, uten å må betale skatt. Enkelt fortalt så er dette en type konto (både for aksjer og aksjefond) hvor du kan spare så mye du vil, uten at du betaler skatt av avkastningen. Du kan også fritt ta ut det du satte inn. Det er kun når du tar ut gevinsten (avkastningen) at du må betale skatt som nå er på 22% mener jeg.

Eksempel: Du setter inn 10 000 kr i DNB Global indeks og de står der i et år. De har nå vokst til 11 000 kr. Du kan her fritt selge eller bytte de opprinnelige 10 000 kr du satt inn. Men må betale skatt hvis du tar ut 11 000 kr ut av ASK, da dette regnes som alminnelig inntekt.

Som du sikkert forstår utløser du kun skatt når du tar ut av avkastningen. Så her kan du fritt selge eller bytte det du selv har satt inn. Er ikke det deilig? Så husk å flytte over aksje-og fondssparingen din over til ASK. Og hos de fleste banker er ASK helt gratis å opprette.

Jeg har benyttet meg av denne ordningen ganske bevisst. Det har gitt rom for å prøve ut noen aksjefond som jeg ellers kanskje ikke hadde vurdert. Nemlig fordi jeg bare kan bytte de hvis det ikke er like god avkastning å få. Eneste ulempen med å overføre investeringene over på ASK er hvis de går dårlige. Da får du heller ikke fradraget.

Jeg har tidligere snakket om aksjer og kommer derfor ikke til å skrive så mye om det. Men ulikt fra ASK er ikke aksjer en type konto for oppbevaring av midler, men heller noe du investerer i. Aksjer er rett og slett en andel av en bedrift. Og disse aksjene kan du ha under din ASK-ordning. Der kan de stå og vokse uten at du må betale skatt.

.

Det samme gjelder også aksjefond. Dette er også veldig ulikt ASK, da dette er en samling av ulike aksjer (og noe rentepapirer/obligasjoner). Når du skal kjøpe fondsandeler finner du info om hvilke aksjeposter ditt fond har. Når du setter pengene dine i aksjefond, så investerer du i de aksjene det aksjefondet inneholder. Dette er en enkel måte å investere pengene på, uten å måtte sette seg inn i de ulike bedriftene. Som regel er det en forvalter som sitter på andre enden å passer på at ditt fond gjør det bra, og at du får mest mulig ut av de pengene du setter inn, mot at du betaler et lite prosentgebyr i honorarer (som trekkes automatisk ved årsskifte).

Lurt med ASK.

Håper dette klarer litt forskjellen mellom Aksjesparekonto, Aksjer og Aksjefond. Jeg har for tiden mesteparten av min sparing i Aksjefond og noe i enkelte aksjer (ca. 70/30). Men både aksjene og aksjefondet mitt er under ASK-ordningen, slit at jeg slipper å skatte av den avkastningen jeg får. Jeg opprettet enkelt kontoen min i nettbanken min og hos Nordnet.

Har du overført investeringene til ASK?

Hva er meningen med livet?

Meningen med livet er å ha nok inntektskilder til å kunne leve som du vil og gi livet ditt mening.

Det er målet mitt iallefall.

.

Neida, jeg skal ikke være så altfor filosofisk. Men du vil finne meg på DN, Kapital, Forbes eller noe lignende hvor jeg sitter og leter etter inspirasjon for hva neste investering eller idè skal være. Å lese om mennesker som har skjønt det og tjent gode penger innen forskjellige felter i næringslivet er mitt guilty pleasure. Men vet du hva alle de har til felles? De har alle såpass mange inntektskilder, at hvis inntektskilde A stopper helt opp, så kan de alltids gå til investering B, C eller D. Det er nok derfor “vanlige” folk ikke kommer seg ut av åtte-til-fire rutinen og må ty til lån og kredittkorter etter sommerferier for å dekke kommunale avgifter som plutselig popper opp på kontoen. Vi investerer for lite i flere inntektskilder og lever fra lønnslipp til lønnslipp! Why?

.

Dette har jeg blitt mer og mer bevisst på den siste tiden. Hvor viktig det er å ha flere inntektskilder for å kunne leve som jeg vil. Hvorfor trenger Kylie Jenner å ha egen bedrift når hun har nok av nuller på kontoen fra realityserien, instagrammen, familieselskapet, arv, eiendom og gudene vet hva mer. Jo, det kan være meget stor interesse for kosmetikk eller som flere smarte hoder: added inntektskilde! Hva gjør de store investorene med alle de pengene de tjener i utbytte og avkastning? Det blir en del charterturer selvfølgelig, men det investeres enda mer i eiendommer, start-ups, sportlag, klubber/matliv, viner og så mye mer! Dette er inntekter fra alle kanter. Du må bare være villig til å investere tiden din med de pengene du putter inn. Folk tjener jo til og med penger på å investere dine penger (ofte kalt forvaltere), hvorfor ikke gjøre det selv?

Dette har blitt et av de viktigste målene mine. For meg er det ikke nok å jobbe som en lokomotiv i flere år til jeg får spart opp nok til å leve kun på avkastning, som jeg vet mange gjør. Jeg er ikke laget for en åtte-til-fire jobb, EVERY SINGLE DAY (føles sånn ut iallefall etter å ha jobbet 100% nesten hver eneste sommerferie). Jeg har lenge visst at jeg ønsker frihet og fleksibilitet i hverdagen min, men også økonomisk sikkerhet til å kunne leve slik jeg vil. Å ha flere inntektskilder er noe jeg er villig til å jobbe hardt for og da helst passive inntektskilder, noe som betyr at du ikke bruker tiden din på den type inntekt (typisk leie).

Å ha fra 5 – 7 inntektskilder er suksessoppskriften (noe flere millionærer kan skrive under på), så jeg har nå satt meg dette som et mål! Virket det utrolig mye? Jeg som student har allerede 4-ish inntektskilder (ramset opp under), så da er det kanskje ganske oppnåelig etterhvert med enda flere? Målet er ikke akkurat å bli styrtrik, men som nevnt tidligere: frihet og sikkerhet.

Så hva gjør jeg for å komme nærmere mitt mål?

Jeg har selvfølgelig en deltidsjobb som sikrer inntekt i måneden, men også lønnet verv slik at jeg kan lett kombinere det med studier på dagtid. Kjempemorsomt og sosialt. (Ikke passiv)

.

Jeg har som tidligere nevnt investert i leilighet, hvor jeg da har ekstra soverom som gir meg leieinntekter. (Passiv)

Jeg sparer månedlig i fond som gir meg inntekter i form av avkastning. (Passiv)

Jeg selger ting på Finn.no. Dette er ikke den altfor stabile inntektskilden, men har hjelpet til med å fylle på bufferen min etter en lang sommerferie. (Ikke passiv)

Hva mer kan jeg gjøre for ekstra inntektskilder?

Jeg kan søke tilkallingsjobber, hvor jeg har fleksibilitet til å jobbe når det passer meg.

Jeg kan starte med nettbutikk. Prøve å komme i kontakt med leverandører og skape kontakter. Å ha et liten bedrift er ingen dum idè. Du er din egen sjef!

Jeg skriver denne bloggen, kanskje det vil generere noen kroner på konto etterhvert?

Jeg kan spare nok i egenkapital til å kanskje investere i større bolig med egen utleiedel.

Tilby småjobber/tjenester som er skattefrie inntekter så lenge man holder seg innenfor grensen.

.

.

Mye av det nevnt over er jo selvfølgelig tidskrevende og noe tar tid før det faktisk lønner seg. Men et sted må man starte. Du angrer definitivt ikke om fem år (#mottoforlife). Det er også begrenset hvor mye man kan gjøre som student, men med en teskje kreativitet og klype disiplin så er det mye man kan få til. Dette innlegget var nok bare en liten tanke jeg gikk rundt med og ønsket å dele med alle dere. Mulig det gir litt inspoo til å komme nærmere ditt økonomisk mål.

La oss snakke sminke

Jeg bruker sminke nesten daglig og har noen produkter jeg alltid må ha tilgjengelig. Jeg kan trygt si at jeg har prøvd ganske mye opp gjennom årene, og føler at jeg har begynt å finne ting lommeboken og huden min digger. Å sminke seg daglig betyr for meg egentlig concealer, mascara, blush/bronzer og litt highlighter. Og siden dette en en økonomiblogg så skal jeg snakke litt “dupes” for noen produkter som gjerne er litt overpriset etter min mening. Dette vil være mine anbefalinger for gode produkter til en pris en har råd til.

Selv om dette handler om sminke, så er god hudpleie ALT. Jeg bruker gode produkter for å rense ansiktet mitt dag/kveld, og tar alltid av sminken min før jeg legger meg.

.

PSST! Bruk f.eks en god micellar water på dager du ikke har på deg sminke #lilleekstra.

.

Mine favoritt base produkter:

Som nevnt over så bruker jeg concelear, litt setting-pudder og contouring produkter. Jeg klarer ikke foundation på anisktet og føler ikke noe behov for det heller. Jeg har prøvd en del forskjellige merker som YSL touche-eclat, Benefit, Nars creamy concealer, NYX, MAC, Urban Decay osv. Prisene har også variert veldig her.

85 kr på blush.no

Men en veldig god dupe til alle disse merkene, og min personlig favoritt må være Maybelline Eraser Eye Concealer. Jeg er nå på min tredje stick og er veldig fornøyd med den. Og legger ikke merke til noe forskjell om jeg bruker den på ansiktet eller Nars creamy concealer (250+ kr), begge gjør like god jobb.

.

87 kr på blivakker.no

Og etter å ha eid noen bronzere, utallige higlightere og noen setting-puddere har jeg funnet ut at multi-produkt paletter er gullverdt! Jeg får alt jeg trenger til basen min til en tredjedel av prisen og lett å reise rundt med. Jeg har her også vært en del innom Benefit, MAC og Urban Decay sine produkter for contouring/setting. The body shop har også noen gode produkter, men jeg har nå i det siste brukt e.l.f Contour Palette og det fungerer som en drøm. Og det beste er at det kommer med alt-i-ett: setting-pudder, highlighter og bronzere i to nyanser. Og det beste er at du kan skaffe deg denne under 100-lappen! WIN-WIN.

Og for alt over basen…

58 kr feelunique.com

Her har det variert veldig. Jeg bruker alltid blush og mascara i tillegg til base-produktene. Og det hender at jeg kjører på med en nude leppekrem. Jeg blir veldig fort tørr på leppene, og det eneste som fukter og i tillegg gir en matte look er NYX sine leppekremer. Og for å piffe litt opp kan jeg bruker lipliners fra Rimmel. Begge disse merkene tilbyr mye variasjon til billig penge.

Litt mer utfordrende å velge ut en spesifikk blush og mascara. Jeg prøver nå å gjøre meg ferdig med Bare Mineral og NYX sine blush. To ulike priser, men like god pigment og “dekkevne”. Så bruk det som huden din liker. Og mascara kjøper jeg alltid på tilbud enten på Vita, H&M eller lignende. Der er jeg veldig lite kresen.

Jeg er ikke så veldig opptatt av sminke og mangler helt sikkert en del kunnskap innen dette temaet, men dette er en liten oversikt over det som har fungert for meg etter å ha prøvd litt av hvert. Jeg kommer jo selvfølgelig fortsatt til å prøve ut nye ting. Jeg er opptatt av å bruke produkter med god kvalitet på ansiktet mitt. Man legger fort merke til sminke som ikke gir ønskelig resultat. Så dette er noen produkter som har fungert for meg, og koster ikke all verden.

Jeg handler mye på nettet og bruker som regel alltid kundefordelene mine som jeg har på de ulike nettbutikkene. Jeg mottar 25% kupong hos Kicks hver måned, og får god rabatter på feelunique.com (leverer gratis og har Klarna-betaling). Har testet ut blivakker også, men de har kjedelig utvalg. Har enda tilgode å prøve ut nettsider som blush.no, Lyko, Coverbrands osv. Mulig de har gode rabatter og fordeler…

Hva er dine ride or die produkter? Del gjerne

Sommer, skolefri og SPF 50

Snart er den her. Uker med sol, is og masse solfaktor. Nye byer å utforske, eller kanskje gamle favoritter å besøke. Kanskje skal du jobbe hele sommeren? Jeg er iallefall en av de mange som hvert år tar ordentlig ferie. Det beste jeg vet er å reise. Å dra fra det trygge rundt meg til å utforske det nye og ukjente. Nytt språk, utrolige kulinariske opplevelser og fantastiske folk. I år er ingen unntak og jeg skal ha fire amazinge uker med ferie hvor turen går til eksotiske Asia. Men før jeg begynner turen min vil jeg dele noen tips til hvordan jeg holder mine reiser budsjettvennlige (som regel hehe).

Jeg har tidligere nevnt at jeg sparer til sommerferien med et fast beløp hver måned, som jeg setter inn på en sparekonto. Slik slipper jeg å stresse med penger i siste liten. Men selv om pengene står klar på sparekonto så vil det alltid lønne seg å betale selve reisen med et kredittkort! De fleste har reise-og avbestillingsforsikring som kan være til hjelp hvis uhellet skulle skje. Så husk å benytte deg av den og alltid betale hele skyldige beløpet til forfallsdato.

Det kan også være lurt å være ute i god tid når billetter skal kjøpes. Jeg bruker alltid søkemotorerer som skyscanner.com for å finne den beste dealen og sammenligning av priser. Jeg har også noen reisepoeng gjennom kredittkortet mitt, men disse kunne jeg ikke bruke på reisen min i år pga det flyselskapet jeg skal reise med. Så de har jeg fortsatt tilgode.

Noe som har gjort reising enda til fordel for oss må jo være Airbnb. Fins det noe bedre enn å bo som de lokale? Å kunne oppleve lokal livsstil og kultur på så nær hold. Jeg er desidert en ekte “Airbnb’er” og booker mye gjennom den tjenesten. Det er jo så sykt billig sammenlignet med hotell og jeg har bare hatt positive opplevelser. Jeg tilbringer iallefall veldig lite tid “hjemme” når jeg er på ferie og trenger som regel bare en seng å sove på. Husk alltid å se på anmeldelser og ratings husvertene får. Jeg har hatt veldig positive opplevelser med de ulike Airbnb rommene jeg har bodd på, og vertene har alltid vært veldig imøtekommende og vennlige. Og det beste med å leie gjennom Airbnb må jo være selve turen til oppholdsstedet. Det er så spennende å forske gater og stier du normalt ikke ville ha tatt turen innom.

Ikke er det bare så sykt billig med Airbnb, men du kan også få tilgang til kjøkken (#toflueriensmekk)! Jeg elsker å handle dagligvarer i utlandet, det er jo så mye eksotisk å finne. Og med tilgang til kjøkken kan jeg prøve litt av hvert. Og ikke minst… ha tilgang til kaffe FIRST THING IN THE MORNING. Slik sparer jeg masse på kafébesøk. Også er det deilig å kunne ordne seg ordentlig frokost uten å må bruke penger (eller tilfredsstille nattmat-cravingsene…). Er det ikke mat som som regel er den store utgiftsposten for folk flest på ferie da?

Mange snakker om å bruke kredittkort som hovedkort ut på reise. Det vil jeg også anbefale. Men det betyr ikke at jeg ikke tar med det vanlige bankkortet mitt også. Den har jeg trygt plassert i kofferten min som et tilleggskort. En annen grunn til å bruke kredittkort på reise er i tilfelle du skulle bli utsatt for svindel. Da er det ekstra greit at det ikke er egne penger på konto som går tapt. Husk å sperre kort med engang hvis den skulle bli borte. De fleste bankene har en sperretjeneste som er åpent døgnet rundt, så det nummeret kan være greit å lagre på mobilen. Eller gjøre det i nett/mobilbank.

Det er sjeldent jeg har behov for kontanter når jeg er ut på reise. Men Asia er ikke like kontantfri som Europa, så da kan det være greit å ha noen hundrelapper. Da er det veldig viktig for meg at jeg unngår gebyrer og renter når jeg skal ta ut utenlandsk valuta. Syns derfor at kredittkort som er tiltenkt reiser er geniale. Jeg bruker kredittkortet til BankNorwegian og betaler ingenting for å ta ut valuta i utlandet. Så dette er en sikker vinner, men kun i utlandet (i tillegg skader det ikke at jeg får reisepoeng på bruket mitt). Husk å sjekke prislisten til det kredittkortet du har, der finner du lett info om kortbruk i utlandet.

.

Noen kjappe som jeg kanskje også kan nevne er å leie sykkel/moped for enkel og billig transport. Skal du bo et bestemt sted noen uker kan det jo også være lurt å lage seg periodebillett for bruk av kollektivtransport.

Unngå måltider nær populære severdigheter på restaurant og kafeer. Du får helt OK til mat til utrolig høy pris. Den verste pizzaen jeg everr har brukt penger på ble kjøpt rett ved Eiffeltårnet.

Reis alltid med drikkeflaske. Det er dyrt og lite miljøvennlig å kjøpe seg vann overalt. Frys noen isbiter kanskje og ha dette oppi drikkeflasken. Hjelper på de lange dagene med sightseeing.

.

.

Dette er noen enkle tips som jeg alltid implementerer ut på reiser. Men selv om jeg skriver dette er jeg også av den typen som alltid er å se med take-away kaffe i hånden (#guilty). Så det er områder jeg også kan bli bedre på. Jeg kunne kanskje ha blitt flinkere til å planlegge dagene mine også for å unngå impulskjøp av ting og aktiviteter som frister. Men så voksen har jeg enda ikke blitt. Det er gøy å ha det grove som overnatting og transport på plass, og ta resten som det kommer. Noen dager går til sightseeing og andre dager lever latskapen lenge. Det er vel det som er ferie.

Har dere noen reisehacks? Del gjerne.

Oppdatering sparemål MAI

Lønning tikket inn på konto og penger tikket ut til sparing. Da er det på tide med en liten oppdatering på hvor langt spare-sneglen min har kommet. Jeg har endelig blitt kvitt et 12-måneders abonnement på treningssenteret 3T og får dermed spart 399 kr ekstra. Ble fort ganske dyr dette… fikk ikke kommet meg til trening så ofte som jeg hadde ønsket. I tillegg så har jeg jobbet i påsken, det er jo saftige helligdags tillegger som også går rett i fond. Det ble da litt over 5000 kr denne måneden satt til sparing.

Neste måned kommer den fantastiske ordningen som heter feriepenger (woho!). Jeg sparer jo til ferie gjennom hele året, så da er det som regel ikke behov for å faktisk bruke feriepengene på ferie. Håper da å få flyttet spare-sneglen min enda nærmere målet.

Eksamensperiode er for fullt i gang for de fleste av oss. Lykke til til de som har noen stressende dager fremover. We can do it.

Mine sparegoals for 2019

2019 har for meg handlet om ting jeg ønsker å begynne med og mål jeg ønsker å oppnå. Denne bloggen har gitt meg et plattform til å dele mine interesser og noen av de målene jeg har satt for dette året. Et mål er kunne spare 70 000 kr dette året, som student (!). Vi er alle i veldig forskjellige faser og for noen kan dette være et par månedslønn, og for andre utgjøre veldig mye penger. For meg som student er dette et realistisk nok mål (ut ifra mine kalkulasjoner hehe). Hvis jeg fortsetter slik jeg har gjort hittil i år, så kan det hende at jeg akkurat klarer å øke fondsparingen med 70 000 kr.

Jeg har lært at det er lettere å jobbe mot ting hvis man har et konkret mål. Å spare penger kan være så vagt. Skal jeg spare 500 kr? 1000 kr? Hvor mye skal jeg legge av? Men når jeg har et konkret mål jeg skal nåå, så vet jeg også hva jeg jobber for. Hvorfor 70 000 kr? Målet var egentlig å klare 100 000 kr, men det blir for ambisiøst. 50 000 kr hadde vært et mer “lettere” mål å nå, men da er det ikke så morsomt lenger. Jeg fant derfor ut at 70 000 kr er en pengesum som jeg må jobbe litt hardere for å oppnå, uten å leve på nudler og havregryn. Jeg har tidligere nevnt at jeg jobber kun deltid pga. studier, og inntekter varierer veldig fra måned til måned, alt avhengig av hvor mange ekstravakter jeg tar på meg + fast månedslønn. I sommer jobber jeg delvis heltid og feriepenger som også kommer vil gå rett inn på fond (forhåpentligvis).

I tillegg prøver jeg å se etter jobber på skolen. Syns det er mange muligheter særlig på NTNU der jeg studerer, f.eks student assistent, eksperter i team, orakeltjenesten osv. Disse er gjerne på 10-15% og lett å kombinere med forelesninger. Jeg har også solgt unna en del ting på tjenester som Finn og Tise. Inntjeningen der er ikke så høy, men blir iallefall kvitt ting jeg ikke får brukt.

For å klare dette må jeg i tillegg til å øke inntekter kutte ut en del “unødvendige” utgifter. Jeg er veldig minimalistisk av natur, og vil ikke si at jeg “sløser” bort penger. Men jeg har mine guilty pleasures eller kanskje det bare er latskap? Men take-away mat går det mye penger til. Mange banker som har en “samlet-økonomi” tjeneste hvor man lett kan se utgifts -og inntektsposter. Fikk litt sjokk når jeg ser at jeg hadde brukt hele 11 884 kr (!) på take-away tjenester som Foodora, Wolt, Justeat ifjor. Og dette er bare det jeg har bestilt over telefon, hva med alle de gangene jeg kjøpte meg mat og drikke i butikken fordi jeg ikke rakk matpakke? Dette er en stor utgiftspost som jeg definitivt skal klare å minske. Jeg forsørger jo bare meg selv. Her må jeg bli mye strengere og flinkere til å planlegge mat. Spesielt til late søndager, det er gjerne da det banker pizza på døren…

(Jeg tenker jeg kanskje skal snakke om utgiftsposter som lett kan kuttes ned i et eget innlegg.)

Det virker kanskje litt seint å begynne med nye sparemål når man er SÅ SEINT inn i året, men husk at Thailand feiret nyttår bare for noen dager siden. Så det er aldri for seint å begynne med et nytt mål. Jeg syns det er spennende å sette av et konkret mål som dette, da kjenner jeg at jeg blir ekstra motivert til å faktisk legge av noe, og se på sneglen under bevege litt på seg. Så denne kommer dere til å se mer av.

Hva er dine sparemål for 2019?

Ting jeg skulle ønske jeg lærte på skolen

Denne har jeg sett flere ganger. På instagram, ulike nettsider, jodel og podcaster. Jo eldre jeg blir jo mer skulle jeg ønske jeg også hadde kunnskap om enkelte ting i tidlig alder. Fra jeg begynte å få stipend inn på konto, til den første ordentlige jobben min. Fortsatt er det så mange ukjente territorier for meg, da spesielt ting som pensjon, livsforsikringer og hva jeg skal gjøre hvis jeg f.eks får barn og skal ut i mammapermisjon? Er det arbeidsgiver som tar seg av papirarbeidet? Dette er jo ting som er veldig fjernt akkurat nå selvfølgelig, men det angår ganske mange og fortsatt lærer vi ingenting om dette.

Generasjon-X er jo så heldig og har internettet for å googledet meste, en luksus foreldregenerasjonen vår ikke hadde. Men fortsatt mye jeg skulle ønske jeg lærte på skolen før jeg dro ut i den store skumle verdenen hvor folk snakket om nominelle renter og skattesatser. Hæ?!

Jeg ønsker først og fremst å snakke om den dagen stipend kom inn på konto, dette var på videregående. Det var jo så mye penger. Jeg hadde jo ikke noen utgifter, men fortsatt så vet jeg ikke hvor de pengene ble av. Her har nok skolekantinen vært mest tjent på det. Hadde lærere fra dag en snakket om hvordan man skal forholde seg til penger så hadde kanskje jeg tenkt noe langsiktig. Hadde ikke vi kommet veldig godt ut av å lære om budsjett og sparing før gratispenger kom inn på konto?

Neste penger og inflasjon! Dette er så viktig å vite om som en privatperson. Inflasjon er rett og slett det generelle prisnivået som øker over tid, slik at penger blir mindre verdt.
Hvorfor er 1000 kr idag mindre verdt om f.eks. 5 år? Jo, inflasjon. Du husker kanskje at 1 liter melk kostet 11 kr for noen år siden. Nå er det 15 kr? Da er ikke 11 kr idag nok for å kjøpe melk om 5 år. Det er inflasjon. Norges bank har et inflasjonsmål på 2 %, men høyeste rente på en sparekonto idag er 1.5%, kanskje 1.7%? Litt avhengig av bank. Ser du at du taper en del penger over tid hvis du sparer i en vanlig sparekonto? Derfor oppfordres flere til å spare i fond, aksjer og gjennom ulike investeringer. Denne type sparing vokser gjerne i takt med markedet over tid og gjerne med flere prosent.
Dette burde vi ha lært på skolen.

Jeg begynte også å søke jobber da jeg kom til tredjeåret på VGS. Da hadde så mange rundt meg småjobber, så jeg hoppet meg på den jeg også. Men igjen så visste jeg ingenting om å skrive en søknad. Hadde det ikke vært deilig å lære søknadsskriving? Også gjerne det praktiske rundt det å begynne å få inntekter, betale skatt og å ha gjeld. Dette er noe vi ALLE har, men vi snakker ingenting om dette på skolen?

Jeg var 18 år da jeg fikk kredittkort i postkassen. Det var jo stas å ha ekstra penger tilgjengelig. Heldigvis var ikke jeg den typen med dyre shoppingvaner, men jeg visste jo ikke hva jeg hadde fått. Renter? Forfallsdato? Faktura? Kredittgrense? Hadde det ikke være deilig å få tilegnet seg kunnskap om gjeld og bruk av kredittkort på skolen, slik at bankene ikke tjente seg rike på rentene jeg har betalt opp gjennom årene (hehe).

Ønsker også å nevne ting som:

  1. Hvordan lese skattemelding/fylle ut offentlige skjemaer
  2. Hvordan bygge sosial nettverk
  3. Ulike type sparekontoer/investeringsmuligheter
  4. Langsiktig planlegging (for å nå fremtidige mål)
  5. Kriterier for å kjøpe seg leilighet/hus
  6. Hvordan lån og kredittkort fungerer
  7. Dagpenger, trygd og sosialstønader. Hvilke rettigheter har man?
  8. Pensjon og forsikringer

Hvis det er noen ildsjeler der som driver med politikk og brenner veldig for dette. Ta gjerne med videre! Takk

Trenger vi å handle til full pris?

#salesalesale

Nå høres det kanskje litt drøyt ut, men det er sjeldent jeg handler ting til full pris, med unntak av dagligvarer. TING jeg tenker på her er f.eks kosmetikk, møbler, elektronikk, og t.o.m restaurant-og kafébesøker. Jeg har f.eks i det siste trengt en ny fuktighetskrem for ansiktet og er jeg bare litt tålmodig så vet jeg at KICKS alltid har rabattkuponger som kommer en gang i måneden. Sparer da 25% på dette! Det er penger spart på noe jeg har ønsket.

Som student så lønner det seg kanskje enda mer. Jeg har ulike apper som jeg kan bruke for å få 10% – 30% rabatt på ulike ting og tjenester. Og hos meg så blir det en del turer til kafeer da jeg er en av de som elsker å skrive på slike steder. Da er det jo greit å kunne si at man er student og få 10% rabatt umiddelbart på steder som Dromedar.
Bruker man apper som Studentkalender, ToGoodToGo, Kundeklubb-apper, Coop Medlem, Fordelsklubben og Æ (etc. etc), så er det jo penger spart på alt fra kopp kaffe til middag på vei hjem. Dette er bare et eksempel på de appene jeg bruker til daglig, det finnes en hel haug med gode rabattordninger. Sjekk gjennom jobben din, fagforening, linjeforening, forsikringene dine, banken din. Til og med strømleverandøren min har gode rabatter som jeg benytter meg av her i Trondheim (#shoutout to trøndelagkraft).

Kredittkort kan være nyttig

Jeg bruker også kredittkort som har gode tilbud og rabatter fra stund til stund. Vi trenger nå f.eks en ny sofa, og jeg vet at DNB har supertilbud med gode rabatter hos alt fra møbelkjedet til klær og kosmetikk. De bruker også å ha gode rabatter hos Power, og da sparer man ganske mye på elektronikk også. Flere tusen spart det, så lenge man betaler kredittkortfaktura til forfallsdato (veldig viktig!).

Det beste rådet jeg kanskje fikk var å kjøpe ting som ikke er i sesong. Tenker da f.eks å kjøpe seg et par ski om sommeren. Eller hagemøbler når snøen har lagt seg. Men husk at det betyr ikke at du bare skal kjøpe noe fordi det er billigere. Dager som Black Friday, Toilldaga (trønderan veit), Crazy days og slikt, det er fantastiske dager til å skaffe seg noe du trenger! Viktig å ikke dra til butikken på slike dager uten mål. Da vet vi at vi ender opp med ting vi ikke trenger.


Jeg prøver å leve et så minimalistisk liv som mulig og noterer alltid ned ting jeg trenger. 30% rabatt er ikke en god nok grunn til å kjøpe noe du vet du ikke kommer til å bruke ofte nok. Til og med 70% rabatt er heller ikke en god nok grunn til å ha fondue-sett liggende hjemme for å samle på støv, bare fordi du så for deg kvelder med jordbær og smeltet sjokolade. Det er bare sløsing av dine egne penger, unødvendig bruk av plass og ikke særlig miljøvennlig .

Spør deg selv: trenger jeg dette og gir det meg glede? Maria Kondo for the win.